商業(yè)銀行合規(guī)管理法律機制研究.pdf

1、合規(guī)風險是近年來各國銀行及金融監(jiān)管機構逐漸重視的風險來源。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會、各國監(jiān)管機構和銀行已對合規(guī)經營的必要性和重要意義形成了共識，并在合規(guī)管理組織架構的建設和合規(guī)管理技術手段的升級方面積極探索。無論是國際銀行的實踐，還是國內銀行近幾年來的探索，合規(guī)多作為企業(yè)的風險管理被倡導和接受，但這種以風險管控為核心理念的合規(guī)管理機制本身存在機能障礙，無法實現制度設計者有效識別、控制合規(guī)風險的初衷。在這種背景下，探討商業(yè)銀行合規(guī)管理實現機制

2、具有重要的現實意義。本文立足于我國商業(yè)銀行合規(guī)管理的實際，采用文獻分析和比較研究的方法，對商業(yè)銀行合規(guī)管理的法律內涵、法律機制進行探討，并提出完善現有合規(guī)管理機制的建議，以期為合規(guī)目標的實現提供一個新的視角。
　　 本文從商業(yè)銀行合規(guī)管理現有機制的制度框架入手，分析概括出了現有機制的三個主要特點：強調合規(guī)管理的風險管控性質、注重構建內規(guī)與外法的“映射關系”、突出銀行自身的主觀因素。這些特點決定了現有機制在核心理念、內部保障機制和

3、外部約束機制方面存在局限性，是其無法有效運作的癥結所在。通過對合規(guī)管理的本質進行分析，筆者認為合規(guī)和合規(guī)管理制度蘊含豐富的法律內涵，從法律角度尋求實現合規(guī)目標的途徑可以解決現有機制的困境。合規(guī)的有效實現，必須在運用傳統合規(guī)風險管理機制同時，充分挖掘和運用其法律機制，即體現在合規(guī)制度中的“規(guī)則的權威至上”、“信守規(guī)則、違規(guī)必究”及“以制衡實現管治”等核心法治理念，涵蓋科學合規(guī)技術的內部保障制度和客觀的外部法制驅動因素所構成的有機整體。在此