海南省建設(shè)銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理研究.pdf

1、銀行作為當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會(huì)金融體系的重要組成部分，對整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)行與發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。目前國內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)大致可分為四大類，即以花旗銀行、渣打銀行等為代表的外資銀行；工、農(nóng)、中、建、交五大國有商業(yè)銀行；以浦發(fā)、興業(yè)、民生、招商、華夏等為代表的全國性股份制商業(yè)銀行；以及地方性股份制的城市商業(yè)銀行及農(nóng)村信用社等。隨著互聯(lián)網(wǎng)+概念的興起和我國金融體制改革的不斷深化，私有制銀行及互聯(lián)網(wǎng)銀行異軍突起，這些新型的銀行以其便捷的服務(wù)和創(chuàng)新的理念迅速

2、占領(lǐng)了各類金融報(bào)紙及雜質(zhì)的頭版頭條，并且逐漸的為民眾所熟知，銀行業(yè)之間競爭可謂愈演愈烈。國內(nèi)銀行業(yè)的格局正在經(jīng)歷著重大的變革，傳統(tǒng)大型銀行的規(guī)模效益不再突出，客戶有更多的機(jī)會(huì)去選擇那些收益更好、服務(wù)更好的銀行辦理業(yè)務(wù)，所以抓住客戶這一關(guān)鍵因素，才能為銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)的保障，隨著社會(huì)金融資源的進(jìn)一步放開，傳統(tǒng)商業(yè)銀行在市場競爭中的危機(jī)意識(shí)不斷顯現(xiàn)。目前，各家銀行都放棄“以產(chǎn)品為中心”的傳統(tǒng)經(jīng)營理念，“以客戶為中心”逐漸成為銀行服務(wù)理

3、念的主流，銀行的積極探索制建立科學(xué)的客戶分類管理體系，制定出差別化的客戶維護(hù)和營銷戰(zhàn)略，為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)和專業(yè)的服務(wù)，與客戶實(shí)現(xiàn)利益“雙贏”，已經(jīng)成為商業(yè)銀行的主要目標(biāo)，特別是企業(yè)類的信貸客戶，是銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的基石，也是銀行主要的創(chuàng)利來源，對企業(yè)信貸客戶的分類管理變得日益緊迫和重要，尤其是近年我國經(jīng)濟(jì)處于下行趨勢，對企業(yè)信貸客戶如何更加有效的防范風(fēng)險(xiǎn)、提升銀行收益，把有限的信貸資源運(yùn)用到更有價(jià)值的企業(yè)，是商業(yè)銀行必須認(rèn)真面對的課題。隨

4、著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展和進(jìn)步，數(shù)據(jù)庫及云計(jì)算功能日益發(fā)達(dá)，識(shí)別并有效服務(wù)更具有價(jià)值的客戶是銀行企業(yè)信貸客戶分類管理的核心環(huán)節(jié)。以海南省建設(shè)銀行為例，目前所運(yùn)用的企業(yè)信貸客戶的分類體系雖然多樣，但存在大量的數(shù)據(jù)信息缺乏合理整合、當(dāng)前客戶分類不足以全面反映客戶綜合價(jià)值、難以制定有效的差別化策略、信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)不能滿足企業(yè)個(gè)性化需求等問題，使得銀行人力、物力及財(cái)力等資源存在比較嚴(yán)重的浪費(fèi)現(xiàn)象，對客戶營銷、客戶維護(hù)缺乏強(qiáng)有力的指導(dǎo)作用。本文結(jié)合國內(nèi)

5、外理論研究，從客戶細(xì)分及客戶價(jià)值的相關(guān)理論入手，針對海南省建設(shè)銀行在企業(yè)信貸客戶分類管理方面存在的一些問題進(jìn)行分析，針對存在的問題提出企業(yè)信貸客戶的補(bǔ)充分析，對分類要素使用專家打分法進(jìn)行權(quán)重賦值，構(gòu)建基于客戶價(jià)值的企業(yè)信貸客戶綜合價(jià)值評價(jià)模型，為客戶決策提供依據(jù)和支持。
　　本研究分為七個(gè)部分：第一章為緒論部分。主要從研究的背景、研究目的及意義、研究思路與方法、研究內(nèi)容與框架四個(gè)部分來闡述。第二章為國內(nèi)外相關(guān)理論研究綜述。主要從客

6、戶細(xì)分理論、客戶價(jià)值理論和客戶關(guān)系管理理論三個(gè)方面進(jìn)行了文獻(xiàn)綜述。第三章闡述了海南省建設(shè)銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理現(xiàn)狀。主要介紹了海南省建設(shè)銀行目前對企業(yè)類信貸客戶的業(yè)務(wù)概況和主要分類標(biāo)準(zhǔn)，揭示了海南省建設(shè)銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理存在的不足。第四章為海南省建設(shè)銀行企業(yè)信貸客戶的分類管理的改進(jìn)和完善，借鑒其他銀行經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，補(bǔ)充分類體系。第五章結(jié)合海南省建設(shè)銀行具體情況建立企業(yè)信貸客戶綜合價(jià)值評價(jià)分類管理模型，確定關(guān)鍵指標(biāo)，并配以不同