P2P借貸平臺(tái)之風(fēng)險(xiǎn)及法律規(guī)制——以資金池模式為例.pdf

1、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款是于2005年在英國(guó)誕生的一種依托互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)個(gè)人便利、高效借貸資金的新興業(yè)務(wù)模式。自問世后的7年間，P2P網(wǎng)絡(luò)貸款幾乎風(fēng)靡全球。我國(guó)的 P2P網(wǎng)絡(luò)融資模式雖然起步較晚，但發(fā)展很快。國(guó)內(nèi)于2007年出現(xiàn)了第一個(gè) P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)——拍拍貸，此后，國(guó)內(nèi) P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)如雨后春筍般大規(guī)模興起。這一新事物在為我國(guó)借貸市場(chǎng)帶來活力與繁榮的同時(shí)，也因身份模糊、法律缺位、監(jiān)管缺失、內(nèi)部治理不規(guī)范等問題留下了的巨大風(fēng)險(xiǎn)隱患。作為一種

2、金融創(chuàng)新，監(jiān)管和法律的及時(shí)跟進(jìn)顯得非常迫切。
　　本文通過介紹 P2P網(wǎng)絡(luò)貸款概況，重點(diǎn)分析其中資金池模式的 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)的運(yùn)作模式，剖析其蘊(yùn)含的信用、法律、流動(dòng)性等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)，并分析P2P存在及發(fā)展的正當(dāng)性，指出應(yīng)當(dāng)對(duì)P2P平臺(tái)采取疏堵結(jié)合的態(tài)度，規(guī)范P2P平臺(tái)中的資金池；然后系統(tǒng)介紹了英美兩國(guó)的法律監(jiān)管實(shí)踐，用以探索我國(guó) P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制可能性及具體路徑；最后結(jié)合英美兩國(guó)監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，提出我國(guó)應(yīng)該在建立銀行托管機(jī)制、