個人理財與CRM系統(tǒng)的結(jié)合與設(shè)計——以證券公司為例.pdf

1、隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展和人們投資需求的改變，理財產(chǎn)品的購買廣泛興起，成為各大金融機構(gòu)關(guān)注的焦點。然而面對當今企業(yè)的激烈競爭，如何吸引和積累有效客戶，成為證券公司及銀行等金融機構(gòu)研究的重要問題。
　　對個人而言，不同的行為特征、家庭背景、生命階段等決定了投資人的風(fēng)險偏好程度，而風(fēng)險偏好程度在很大程度上影響個人的投資行為及個人對不同種類理財產(chǎn)品的偏愛，因此這也將成為金融機構(gòu)開發(fā)研究理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)。對于企業(yè)而言，要整合客戶信息，從海量信息中

2、挖掘客戶潛在需求和購買欲望，需要通過專業(yè)的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)CRM系統(tǒng)進行客戶系統(tǒng)整合和挖掘，從而設(shè)計和營銷理財產(chǎn)品，并通過客戶端/瀏覽器模式展現(xiàn)。因此，專業(yè)的系統(tǒng)設(shè)計、企業(yè)需求以及客戶風(fēng)險偏好的定量研究對于理財產(chǎn)品的營銷和企業(yè)戰(zhàn)略的實現(xiàn)將產(chǎn)生重大意義。
　　本文首先對當前經(jīng)濟形勢下理財產(chǎn)品營銷背景簡要描述，并綜述了國內(nèi)外關(guān)于個人理財及CRM系統(tǒng)的研究現(xiàn)狀和理論介紹，為系統(tǒng)設(shè)計打下基礎(chǔ)。其次，對個人的風(fēng)險偏好理論和投資組合理論進行闡

3、述，并用實際調(diào)查例證個人的風(fēng)險偏好對投資行為的影響。再次，本文對CRM系統(tǒng)管理理論和銀行證券行業(yè)運用此系統(tǒng)的必要性進行闡述，介紹了建立CRM系統(tǒng)應(yīng)用的相關(guān)技術(shù)，主要包括數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)、數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)、CORBA技術(shù)、Web技術(shù)、呼叫中心和Siebel CRM技術(shù)。并根據(jù)證券公司功能需求設(shè)計J2EE（Java2 Platform, Enterprise Edition）四層結(jié)構(gòu)，最終結(jié)合個人風(fēng)險偏好和行為特征完成CRM系統(tǒng)整體架構(gòu)設(shè)計和相關(guān)功