湖北農(nóng)行后臺(tái)集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、運(yùn)營(yíng)后臺(tái)集中，是通過業(yè)務(wù)流程再造，將零散的、由柜員（主管）在柜臺(tái)直接完成的支付結(jié)算、現(xiàn)場(chǎng)授權(quán)、監(jiān)督管理等事務(wù)集中到后臺(tái)處理的一種業(yè)務(wù)處理新模式。在日益凸顯的同質(zhì)化金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中，“網(wǎng)點(diǎn)全功能，柜員全流程”的運(yùn)營(yíng)模式已難以適應(yīng)，以客戶為中心，用差異化、個(gè)性化的服務(wù)來深入挖掘客戶價(jià)值成為運(yùn)營(yíng)模式改革的主要?jiǎng)恿?。在需求變化引?dǎo)下，商業(yè)銀行柜臺(tái)功能向服務(wù)與營(yíng)銷傾斜，作業(yè)、授權(quán)、監(jiān)管等后臺(tái)環(huán)節(jié)逐步從前臺(tái)分離出來，內(nèi)部管理和作業(yè)方式開始向?qū)I(yè)化、流

2、程化、集約化與信息化轉(zhuǎn)變。后臺(tái)集中這一新的運(yùn)營(yíng)模式，改變了原有運(yùn)營(yíng)管理組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)管理模式，新的運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)隨之產(chǎn)生。本文通過分析后臺(tái)集中運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)和動(dòng)因，從制度、流程、系統(tǒng)、人員、外部因素等方面出發(fā)，探討湖北農(nóng)行后臺(tái)集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范對(duì)策。
　　本文主要采取了文獻(xiàn)資料法、實(shí)踐分析法、案例分析法和SWOT分析法。首先以文獻(xiàn)理論分析為基礎(chǔ)，介紹商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的定義、內(nèi)涵、分類及特征。接著，結(jié)合湖北農(nóng)行實(shí)際，對(duì)分析

3、運(yùn)營(yíng)體系框架模型及后臺(tái)集中的進(jìn)程和現(xiàn)狀，并運(yùn)用SWOT法分析湖北農(nóng)行后臺(tái)集中流程改造對(duì)運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控的利與弊。
　　以上述理論和實(shí)證分析為基礎(chǔ)，本文介紹了湖北農(nóng)行后臺(tái)集中操作風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，討論了后臺(tái)集中操作風(fēng)險(xiǎn)防范的重要性，歸納了集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的類型、特點(diǎn)和成因，分析了作業(yè)、授權(quán)與監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際案例，總結(jié)了后臺(tái)集中業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。最后，從制度控制、流程控制、系統(tǒng)控制、內(nèi)部管理、外包管理五個(gè)方面對(duì)湖北農(nóng)行后臺(tái)集中業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)