HS銀行運營業(yè)務操作風險管理研究.pdf

1、由于經(jīng)濟全球化的原因致使金融全球化也迅猛發(fā)展，尤其是21世紀以來，現(xiàn)代科技技術廣泛應用于金融行業(yè)的管理中，大大提升了商業(yè)銀行的服務效率和金融交易水平，給人民的生活帶來了很大的便捷，但同時，商業(yè)銀行由于不正確的使用新產(chǎn)品、新技術而蒙受損失的現(xiàn)象也并不罕見。近年來，國內暴露出的操作風險事件也越來越多，如2006年，中國銀聯(lián)全國性跨行交易終端，因為系統(tǒng)故障的原因中止運行了6小時;瀘州老窖存放在中國工商銀行中州支行的1.5億元的存款被盜一空;2

2、014年6月某國有商業(yè)銀行城區(qū)支行綜合柜員利用管理漏洞，挪用銀行資金近千萬。這些案列給商業(yè)銀行在經(jīng)濟上、聲譽上均造成了一定的不利影響。頻發(fā)的操作風險事件令人們逐漸認識到，不合理、有漏洞的制度、流程、系統(tǒng)的存在，會讓不法分子有機可乘，運營業(yè)務操作風險對我國銀行業(yè)威脅巨大，嚴重者可能導致銀行的倒閉，使社會金融秩序紊亂。
　　最近幾年，由操作風險引起的銀行風險事件越來越多且涉案金額巨大，若仍不加以重視及管理，勢必會給商業(yè)銀行造成更大的損

3、害、制約其健康有序的發(fā)展。作為商業(yè)銀行操作風險管理的基礎與核心環(huán)節(jié)，運營業(yè)務操作風險的管理必須引起管理者和監(jiān)管部門的足夠重視。然而操作風險因為其具有隱蔽性、分散性、難計量性的原因，由“人因”所造成的風險居多，監(jiān)管難度一直較大，但是一旦由操作風險造成損失，損失又是巨大，因此，商業(yè)銀行必須把對運營業(yè)務操作風險的防范、控制和監(jiān)管作為經(jīng)營管理領域的重要環(huán)節(jié)。由于國內商業(yè)銀行的管理體制與所處的經(jīng)營環(huán)境與國際不同，且面對的國際金融環(huán)境愈發(fā)的復雜，所

4、以應尋求一條適應國內商業(yè)銀行發(fā)展的操作風險管理理論。作為商業(yè)銀行經(jīng)營的基礎環(huán)節(jié)，運營業(yè)務為客戶提供基礎的核算、清算服務，直面客戶，提供優(yōu)質高效的服務，是銀行正常運營的基礎。然而，在日常的經(jīng)營活動中，由操作風險引發(fā)的損失事件卻并不少見。
　　本文以HS銀行為例，對HS銀行存在的運營業(yè)務操作風險進行識別和計量，得出員工操作有誤是面臨的主要操作風險。分析了HS銀行在會計運營業(yè)務管理方面存在的問題，主要有，員工管理方面的不合理:注重一般人

5、員的管理，對管理層員工的管理有待加強、運營條線員工考核機制不完善、獎懲不對稱;管理層風險管理意識不強等;制度與流程建設方面:會計運營業(yè)務操作風險管理的手段滯后、制度與流程設計的可操作性有待加強;系統(tǒng)缺乏風險管控能力;相關制度執(zhí)行力有待加強;未建立完善的風險體系，員工在對外部客戶審查和識別上的能力有待提高等。從而有針對性的提出改進建議:培育良好的合規(guī)文化氛圍、加強前后臺員工相關規(guī)章制度的學習、建立有效的績效考核與激勵機制、加快提升系統(tǒng)的優(yōu)