我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)及其控制.pdf

1、醫(yī)療保險(xiǎn)是國(guó)家和社會(huì)為社會(huì)成員提供的用于患病、受傷、年老的治療費(fèi)用、服務(wù)和幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度，是我國(guó)社會(huì)保障制度中重要的一環(huán)，對(duì)社會(huì)的長(zhǎng)治久安、人民的生活幸福有著不可估量的作用。在我國(guó)，隨著醫(yī)療保障制度改革的逐步深入，原有的公費(fèi)醫(yī)療格局被打破，政府對(duì)醫(yī)療費(fèi)用大包大攬的做法已經(jīng)成為過(guò)去，但是我國(guó)現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度仍然存在著種種缺陷：醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋面狹窄，承保范圍和承保水平也很有限；衛(wèi)生資源配置不合理，我國(guó)的衛(wèi)生資源主要集中在東部地區(qū)、

2、大城市、大醫(yī)院；我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)缺乏合理的醫(yī)療經(jīng)費(fèi)籌措機(jī)制和穩(wěn)定的醫(yī)療費(fèi)用來(lái)源；對(duì)醫(yī)療服務(wù)供需雙方缺乏有效的制約機(jī)制；廣大農(nóng)村原有的合作醫(yī)療制度正在走向衰弱，新型的合作醫(yī)療制度尚未完善；最重要的方面就是我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上存在著嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)，本文主要研究我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上的道德風(fēng)險(xiǎn)及其防范和控制。 道德風(fēng)險(xiǎn)在保險(xiǎn)市場(chǎng)上廣泛存在，在醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上表現(xiàn)得尤為突出。與其它險(xiǎn)種中的道德風(fēng)險(xiǎn)因素相比，醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)具有特殊的產(chǎn)生機(jī)理

3、：醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)是一個(gè)高度專(zhuān)業(yè)化、信息高度不對(duì)稱(chēng)的市場(chǎng)，醫(yī)療保險(xiǎn)介入醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)后，傳統(tǒng)的醫(yī)療服務(wù)市場(chǎng)由原先的醫(yī)患關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)檎?、醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、醫(yī)院、參保人四方關(guān)系，這四方參與主體之間存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)，在各自追求自身利益最大化的前提下，道德風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生就在所難免，道德風(fēng)險(xiǎn)的存在有百害而無(wú)一利，道德風(fēng)險(xiǎn)扭曲了正常醫(yī)患互動(dòng)，使醫(yī)生與患者的角色發(fā)生偏離，造成了歧視和不平等也導(dǎo)致了醫(yī)療費(fèi)用的急劇增加。醫(yī)療方案的多樣化、患者對(duì)健康的追求導(dǎo)致醫(yī)療

4、服務(wù)需求彈性很小甚至為零。醫(yī)學(xué)的特性以及我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上實(shí)行的“第三方支付”制度使患者脫離了直接支付醫(yī)療費(fèi)用的環(huán)節(jié)，再加上“以藥養(yǎng)醫(yī)”制度的實(shí)行，最終造成了醫(yī)療服務(wù)需求方和供給方的嚴(yán)重道德風(fēng)險(xiǎn)，既然醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)因素是不可避免的，那么我們只能加以控制，使其危害降至最小。選擇道德風(fēng)險(xiǎn)的控制策略，就是要使道德風(fēng)險(xiǎn)的損害降至最低，使有限的醫(yī)療衛(wèi)生資源能夠發(fā)揮最大效益，使參保人員用適度支出可以享受到較好的醫(yī)療服務(wù)。對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的道德風(fēng)險(xiǎn)

5、分析的角度有很多，在本文中筆者從醫(yī)療服務(wù)需求方、醫(yī)療服務(wù)供給方兩個(gè)方面來(lái)分析醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的具體原因、影響及福利損失。對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上道德風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，筆者主要分兩章來(lái)研究：在第四章中研究了針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)市場(chǎng)上道德風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)保單設(shè)計(jì)問(wèn)題，通過(guò)建立模型從數(shù)理上分析了最優(yōu)保單設(shè)計(jì)對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避問(wèn)題；在第五章中分別針對(duì)醫(yī)療服務(wù)需求方道德風(fēng)險(xiǎn)防范和醫(yī)療服務(wù)供給方道德風(fēng)險(xiǎn)防范進(jìn)行了其他研究，并提出了一系列控制醫(yī)療保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)的政策