中國非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司競爭能力研究.pdf

1、從中國入世四年多時(shí)間保險(xiǎn)市場的發(fā)展上看，外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)給中國保險(xiǎn)企業(yè)帶來的威脅并沒有像入世前人們所擔(dān)心的那樣嚴(yán)重，盡管外資保險(xiǎn)公司憑借其先進(jìn)的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)分享了一部分中國保險(xiǎn)市場份額，但短時(shí)期內(nèi)不足以構(gòu)成對中資保險(xiǎn)公司的威脅。不過，從長遠(yuǎn)看，民族保險(xiǎn)業(yè)要想?yún)⑴c國際保險(xiǎn)市場競爭，不僅要在產(chǎn)品、服務(wù)、電腦技術(shù)和信息管理處理系統(tǒng)上要盡快趕上發(fā)達(dá)國家的水平，而且要在企業(yè)綜合競爭能力(包括：承保能力、創(chuàng)新能力和償付能力)上縮短與先進(jìn)國家的差距。

2、 研究保險(xiǎn)企業(yè)的綜合競爭能力——?jiǎng)?chuàng)新能力、償付能力和承保能力對保險(xiǎn)公司的戰(zhàn)略發(fā)展上具有重要現(xiàn)實(shí)意義和指導(dǎo)意義。 第一，創(chuàng)新能力是保險(xiǎn)公司競爭能力的手段。自美籍奧地利學(xué)者約瑟夫·熊比特(J.A.Schumpeter)1911年在其德文版的《經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論》一書中首次使用“創(chuàng)新”(Innovation)一詞之后，特別是C.Freeman提出國家創(chuàng)新系統(tǒng)概念以后十多年時(shí)間里，各國學(xué)者積極探索、耕耘，出版了大量專著和學(xué)術(shù)文章，但大

3、量工作是在國家創(chuàng)新系統(tǒng)、城市創(chuàng)新系統(tǒng)、行業(yè)創(chuàng)新系統(tǒng)以及區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)的理論和方法研究上，尚缺乏作為國家創(chuàng)新系統(tǒng)亞系統(tǒng)核心之一的金融、保險(xiǎn)企業(yè)的創(chuàng)新研究。因此要深入、細(xì)致地了解國家創(chuàng)新系統(tǒng)作用的內(nèi)涵和本質(zhì)，就必須在4類創(chuàng)新主體(企業(yè)和政府、大學(xué)和科研部門、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu))上對其進(jìn)行系統(tǒng)的、科學(xué)的量化分解。因此，保險(xiǎn)公司作為國家創(chuàng)新系統(tǒng)的亞系統(tǒng)，無論是理論上，還是實(shí)踐上都很有價(jià)值。首先，保險(xiǎn)公司創(chuàng)新能力的評價(jià)是建立和實(shí)施保險(xiǎn)公司創(chuàng)新系

4、統(tǒng)的基礎(chǔ)。由于公司歷史成因、社會(huì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)等的不平衡性，不同保險(xiǎn)公司在創(chuàng)新能力上存在著較大差異，這就決定了保險(xiǎn)公司創(chuàng)新系統(tǒng)的多樣性、復(fù)雜性。因此，評價(jià)保險(xiǎn)公司創(chuàng)新能力是建立高效的保險(xiǎn)公司創(chuàng)新系統(tǒng)和有的放矢地制定公司創(chuàng)新戰(zhàn)略的先決條件；其次，創(chuàng)新能力的評價(jià)是檢測保險(xiǎn)公司創(chuàng)新系統(tǒng)運(yùn)行情況的監(jiān)測器。通過對保險(xiǎn)公司實(shí)際創(chuàng)新能力的評價(jià)，可以衡量保險(xiǎn)公司創(chuàng)新系統(tǒng)的有效性和針對性，及時(shí)判斷和反饋保險(xiǎn)公司創(chuàng)新效果，利于決策者及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，

5、為下一步創(chuàng)新系統(tǒng)的建設(shè)指明方向；第三，創(chuàng)新能力的評價(jià)是進(jìn)行不同保險(xiǎn)公司創(chuàng)新水平的量度。為了系統(tǒng)、科學(xué)地評價(jià)某個(gè)保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新能力，可以選取其他保險(xiǎn)公司作為參照物，對所有公司進(jìn)行比較。其結(jié)果既可以作為保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略的前提條件，又可以確定公司在市場中的相對地位，為公司進(jìn)一步?jīng)Q策提供宏觀依據(jù)。 第二，償付能力是保險(xiǎn)公司競爭能力的生命。保險(xiǎn)公司一旦不能滿足法律規(guī)定的最低償付能力要求，就極有可能破產(chǎn)，從而給投保人帶來損失，保險(xiǎn)公司的償付

6、能力關(guān)系到保險(xiǎn)公司的存亡。同時(shí)，由于保險(xiǎn)行業(yè)的重要性和特殊性，保險(xiǎn)公司償付能力不足會(huì)影響到整個(gè)社會(huì)安定和發(fā)展。所以在保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管中，償付能力是最重要的，關(guān)系到社會(huì)的穩(wěn)步發(fā)展。 第三，承保保能力是保險(xiǎn)公司競爭能力的基礎(chǔ)。承保能力在保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略發(fā)展中的作用己愈來愈多地為人們所重視，不過，已有的統(tǒng)計(jì)研究主要集中在宏觀數(shù)據(jù)上，尚缺乏微觀層面上的研究結(jié)果。事實(shí)上，保險(xiǎn)公司的承保能力并不是一個(gè)單維度、非緊密相關(guān)意義上的概念，它應(yīng)包括實(shí)收資本

7、金、公積金加總、法定可自留保費(fèi)、實(shí)際自留保險(xiǎn)費(fèi)、實(shí)際自留保費(fèi)占法定自留保費(fèi)比和每一危險(xiǎn)單位可承擔(dān)責(zé)任的一種復(fù)雜的相互影響、相互依存的關(guān)系。因此，承保能力微觀層面上的探索，在開發(fā)、研究、制定保險(xiǎn)公司發(fā)展戰(zhàn)略上更科學(xué)、更完整、更系統(tǒng)，因而更具客觀性、真實(shí)性、本質(zhì)性，更加符合公司發(fā)展實(shí)際要求。 論文分析研究了中國非壽險(xiǎn)保險(xiǎn)公司競爭能力現(xiàn)狀和機(jī)理。主要采用定性和定量相結(jié)合的辦法，應(yīng)用多元統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)的因子分析方法，技術(shù)創(chuàng)新系統(tǒng)理論、償付