中國非壽險保險公司競爭能力研究.pdf

1、從中國入世四年多時間保險市場的發(fā)展上看，外資保險機構(gòu)給中國保險企業(yè)帶來的威脅并沒有像入世前人們所擔心的那樣嚴重，盡管外資保險公司憑借其先進的產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)的服務分享了一部分中國保險市場份額，但短時期內(nèi)不足以構(gòu)成對中資保險公司的威脅。不過，從長遠看，民族保險業(yè)要想?yún)⑴c國際保險市場競爭，不僅要在產(chǎn)品、服務、電腦技術(shù)和信息管理處理系統(tǒng)上要盡快趕上發(fā)達國家的水平，而且要在企業(yè)綜合競爭能力(包括：承保能力、創(chuàng)新能力和償付能力)上縮短與先進國家的差距。

2、 研究保險企業(yè)的綜合競爭能力——創(chuàng)新能力、償付能力和承保能力對保險公司的戰(zhàn)略發(fā)展上具有重要現(xiàn)實意義和指導意義。 第一，創(chuàng)新能力是保險公司競爭能力的手段。自美籍奧地利學者約瑟夫·熊比特(J.A.Schumpeter)1911年在其德文版的《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書中首次使用“創(chuàng)新”(Innovation)一詞之后，特別是C.Freeman提出國家創(chuàng)新系統(tǒng)概念以后十多年時間里，各國學者積極探索、耕耘，出版了大量專著和學術(shù)文章，但大

3、量工作是在國家創(chuàng)新系統(tǒng)、城市創(chuàng)新系統(tǒng)、行業(yè)創(chuàng)新系統(tǒng)以及區(qū)域創(chuàng)新系統(tǒng)的理論和方法研究上，尚缺乏作為國家創(chuàng)新系統(tǒng)亞系統(tǒng)核心之一的金融、保險企業(yè)的創(chuàng)新研究。因此要深入、細致地了解國家創(chuàng)新系統(tǒng)作用的內(nèi)涵和本質(zhì)，就必須在4類創(chuàng)新主體(企業(yè)和政府、大學和科研部門、教育培訓機構(gòu)、中介機構(gòu))上對其進行系統(tǒng)的、科學的量化分解。因此，保險公司作為國家創(chuàng)新系統(tǒng)的亞系統(tǒng)，無論是理論上，還是實踐上都很有價值。首先，保險公司創(chuàng)新能力的評價是建立和實施保險公司創(chuàng)新系

4、統(tǒng)的基礎。由于公司歷史成因、社會環(huán)境、經(jīng)濟基礎等的不平衡性，不同保險公司在創(chuàng)新能力上存在著較大差異，這就決定了保險公司創(chuàng)新系統(tǒng)的多樣性、復雜性。因此，評價保險公司創(chuàng)新能力是建立高效的保險公司創(chuàng)新系統(tǒng)和有的放矢地制定公司創(chuàng)新戰(zhàn)略的先決條件；其次，創(chuàng)新能力的評價是檢測保險公司創(chuàng)新系統(tǒng)運行情況的監(jiān)測器。通過對保險公司實際創(chuàng)新能力的評價，可以衡量保險公司創(chuàng)新系統(tǒng)的有效性和針對性，及時判斷和反饋保險公司創(chuàng)新效果，利于決策者及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，

5、為下一步創(chuàng)新系統(tǒng)的建設指明方向；第三，創(chuàng)新能力的評價是進行不同保險公司創(chuàng)新水平的量度。為了系統(tǒng)、科學地評價某個保險公司的創(chuàng)新能力，可以選取其他保險公司作為參照物，對所有公司進行比較。其結(jié)果既可以作為保險公司發(fā)展戰(zhàn)略的前提條件，又可以確定公司在市場中的相對地位，為公司進一步?jīng)Q策提供宏觀依據(jù)。 第二，償付能力是保險公司競爭能力的生命。保險公司一旦不能滿足法律規(guī)定的最低償付能力要求，就極有可能破產(chǎn)，從而給投保人帶來損失，保險公司的償付

6、能力關系到保險公司的存亡。同時，由于保險行業(yè)的重要性和特殊性，保險公司償付能力不足會影響到整個社會安定和發(fā)展。所以在保監(jiān)會的監(jiān)管中，償付能力是最重要的，關系到社會的穩(wěn)步發(fā)展。 第三，承保保能力是保險公司競爭能力的基礎。承保能力在保險公司戰(zhàn)略發(fā)展中的作用己愈來愈多地為人們所重視，不過，已有的統(tǒng)計研究主要集中在宏觀數(shù)據(jù)上，尚缺乏微觀層面上的研究結(jié)果。事實上，保險公司的承保能力并不是一個單維度、非緊密相關意義上的概念，它應包括實收資本

7、金、公積金加總、法定可自留保費、實際自留保險費、實際自留保費占法定自留保費比和每一危險單位可承擔責任的一種復雜的相互影響、相互依存的關系。因此，承保能力微觀層面上的探索，在開發(fā)、研究、制定保險公司發(fā)展戰(zhàn)略上更科學、更完整、更系統(tǒng)，因而更具客觀性、真實性、本質(zhì)性，更加符合公司發(fā)展實際要求。 論文分析研究了中國非壽險保險公司競爭能力現(xiàn)狀和機理。主要采用定性和定量相結(jié)合的辦法，應用多元統(tǒng)計分析技術(shù)的因子分析方法，技術(shù)創(chuàng)新系統(tǒng)理論、償付