金融集團(tuán)核心競爭力研究.pdf

1、太平洋保險集團(tuán)正在向跨國經(jīng)營的大型金融控股集團(tuán)的戰(zhàn)略目標(biāo)發(fā)展，最終將融入國際金融體系，參與國際競爭，拓展集團(tuán)的生存空間。分階段培育和提高集團(tuán)的核心競爭力是實現(xiàn)這一發(fā)展目標(biāo)的重要保證。本課題通過論述核心競爭力的理論、內(nèi)涵及特征，分析我國保險金融集團(tuán)的發(fā)展現(xiàn)狀、驅(qū)動因素及存在問題，綜合比較國內(nèi)外主要金融保險集團(tuán)的競爭優(yōu)勢和發(fā)展戰(zhàn)略，并通過重點探討太平洋保險集團(tuán)核心競爭力的制約因素、培育途徑、應(yīng)對策略以及集團(tuán)的風(fēng)險管理與防范等方面，對保險金融

2、集團(tuán)的核心競爭力進(jìn)行了深入研究；本課題的研究旨在對未來太保金融集團(tuán)核心競爭力的提高起到指導(dǎo)作用。具體研究內(nèi)容和結(jié)論如下： 1．闡述了本課題的研究背景，概述了核心競爭力的理論溯源、核心競爭力的內(nèi)涵和特征，并綜述了企業(yè)集團(tuán)和保險企業(yè)核心競爭力的研究狀況，提出了本課題的研究思路，即通過分析我國保險金融集團(tuán)的發(fā)展?fàn)顩r和存在問題，比較我國主要保險集團(tuán)的競爭優(yōu)勢和發(fā)展策略，重點探討太保集團(tuán)核心競爭力的培育和風(fēng)險管理，達(dá)到對保險金融集團(tuán)核心競

3、爭力研究的目的。 2．從保險業(yè)務(wù)、保險資產(chǎn)規(guī)模、保險市場體系、市場集中度、市場運行環(huán)境、保險監(jiān)管、產(chǎn)品服務(wù)、精算體系和保險資產(chǎn)管理等方面，對我國保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行了深入分析?？偨Y(jié)了驅(qū)動我國保險業(yè)發(fā)展的因素，指出了我國保險業(yè)目前主要存在的問題和行業(yè)發(fā)展趨勢。進(jìn)一步對我國保險集團(tuán)金融控股公司化發(fā)展進(jìn)行了深入分析，指出了制約國有保險公司金融控股化的主要因素是律環(huán)境、資本實力、經(jīng)營管理水平、風(fēng)險管理水平和專業(yè)化技術(shù)水平等。并提出了我國

4、保險金融控股公司實現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)實策略，分析了我國銀行進(jìn)入保險業(yè)的比較優(yōu)勢和競爭策略選擇。 3．通過著重分析平安保險集團(tuán)、人?？毓?、中國人壽及太平洋保險集團(tuán)等四大保險公司的競爭力情況和發(fā)展戰(zhàn)略，以及對比分析四大保險公司的資本實力和償付能力、資產(chǎn)狀況、保費規(guī)模和市場份額、贏利能力、成長能力等方面，從而對我國保險業(yè)的競爭格局進(jìn)行了深入探討。從資本實力和償付能力、資產(chǎn)狀況、保費規(guī)模和市場份額、贏利能力、成長能力等綜合實力看，中國人壽和

5、平安集團(tuán)的市場占有率較高，經(jīng)營穩(wěn)健，發(fā)展速度穩(wěn)定，盈利能力較高，競爭力較強(qiáng)，太平洋保險集團(tuán)與之還有一定的差距。 4．分析了國際金融集團(tuán)的變化境況，比較了各大金融集團(tuán)的世界排名變化，探 討了相關(guān)金融集團(tuán)尤其是金融保險集團(tuán)的競爭優(yōu)勢和關(guān)鍵驅(qū)動因素，找出國際金融集團(tuán)核心競爭力的現(xiàn)實表現(xiàn)。金融集團(tuán)混業(yè)經(jīng)營成功的關(guān)鍵在于規(guī)模大、競爭力強(qiáng)、成本低。在一站式金融集團(tuán)的理念下，競爭已經(jīng)不是以業(yè)務(wù)范疇來劃分，而是針對客戶整體需要去搶奪份額

6、，全球的金融集團(tuán)已經(jīng)在價值網(wǎng)絡(luò)體系下進(jìn)行運作和管理。金融集團(tuán)競爭優(yōu)勢主要表現(xiàn)為服務(wù)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢、資本實力、財務(wù)實力、研究技術(shù)實力、專業(yè)人才、管理團(tuán)隊、產(chǎn)品開發(fā)、企業(yè)信譽(yù)、盈利能力、成本優(yōu)勢、優(yōu)質(zhì)的客戶資源、決策效率、集團(tuán)管控等方面。5．對比分析了我國金融集團(tuán)競爭優(yōu)勢的表現(xiàn)，它們的競爭優(yōu)勢產(chǎn)生于股東關(guān)系、品牌、市場、資本實力、技術(shù)等多個方面。在此基礎(chǔ)上建立了金融集團(tuán)的評價體系。 6．提出了保險集團(tuán)的核心競爭力產(chǎn)生于價值鏈的各個環(huán)節(jié)，來

7、源于公司治理水平、企業(yè)文化、人力資源、風(fēng)險管理能力、盈利能力和資源整合能力。分析了太保集團(tuán)核心競爭力的制約因素，指出了管理層次較多、集團(tuán)對專業(yè)公司的管理和控制力不足、人力成本持續(xù)攀升、公司文化存在行業(yè)以及內(nèi)部資源整合程度不高等因素制約了集團(tuán)的核心競爭力。重點探討了太保集團(tuán)核心競爭力的培育途徑，即，建立相對穩(wěn)定可持續(xù)的資本金補(bǔ)充機(jī)制；完善公司治理結(jié)構(gòu)與提高決策能力；完善符合產(chǎn)業(yè)特征的企業(yè)文化；提高太保集團(tuán)的盈利能力；整合集團(tuán)資源并發(fā)揮協(xié)同

8、效應(yīng)。并提出了太保集團(tuán)專業(yè)公司提高市場競爭力的應(yīng)對策略。 7．分析了太保集團(tuán)風(fēng)險管理體系的現(xiàn)狀，并比較了太保集團(tuán)與國外金融控股集團(tuán)在風(fēng)險管理和審計方面存在的差距。提出了完善太保集團(tuán)風(fēng)險管理體系的具體措施，即，完善風(fēng)險管理組織架構(gòu)，建設(shè)全面風(fēng)險管理的風(fēng)險管理文化，逐步建立集團(tuán)風(fēng)險管理信息系統(tǒng)，加強(qiáng)風(fēng)險管理隊伍的建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)部審計體系的建設(shè)，建立風(fēng)險調(diào)整后的業(yè)績考核體系，建立分層次的風(fēng)險評價和預(yù)警指標(biāo)體系。概括分析了太保集團(tuán)急需解決