當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對策

1、當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對策當(dāng)前反洗錢工作存在的主要困擾及對策在實(shí)際操作過程中，反洗錢工作還存在諸多問題和困惑，需要尋求妥善的對策和出臺相應(yīng)的政策措施加以解決。一、當(dāng)前反洗錢工作面臨的主要困擾1、認(rèn)識不夠，缺乏反洗錢工作的緊迫感。由于反洗錢是一個新概念，相當(dāng)多的人缺乏足夠認(rèn)識，一部分人對開展反洗錢的必要性認(rèn)識不足，金融機(jī)構(gòu)也缺乏主動性。目前在認(rèn)識上雖有明顯轉(zhuǎn)變，但在認(rèn)識的深度和水平上仍需進(jìn)一步提高，而有關(guān)部門和社會居民的相關(guān)知識更

2、少，難以形成反洗錢工作的濃烈氛圍，因此，必須繼續(xù)加強(qiáng)反洗錢工作的宣傳力度，增強(qiáng)社會各方的緊迫感和責(zé)任意識。２、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度規(guī)程?；鶎臃聪村X人員對洗錢交易的一般過程研究不夠，工作理念模糊，對整個反洗錢工作的指導(dǎo)思想、原則目標(biāo)、組織體系、工作內(nèi)容、運(yùn)作方式都沒有明確可行的思路，要么是充當(dāng)檔案員角色被動地收集保存交易報表，要么是等待觀望上級現(xiàn)成的工作模式出臺，不能主動地根據(jù)“一規(guī)定兩辦法”制定實(shí)施細(xì)則。因而現(xiàn)行反洗錢手段不

3、能適應(yīng)反洗錢工作需要，僅把工作重心放在基層金融機(jī)構(gòu)大額支付交易和可疑支付交易報告上，收集了資料而不能發(fā)揮價值，離主動防范和打擊洗錢犯罪的客觀要求太遠(yuǎn)。3、培訓(xùn)不足，業(yè)務(wù)人員缺乏必要的反洗錢技能?；鶎尤藛T雖然開展了一系列培訓(xùn)活動，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)存款實(shí)名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機(jī)；二是儲蓄所超范圍吸收存款，三是為達(dá)到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，四是對現(xiàn)金管理流

4、于形式，大額現(xiàn)金支付的預(yù)約、審查、登記備案、報告等管理制度流于形式；五是商業(yè)銀行對票據(jù)承兌和貼現(xiàn)把關(guān)不嚴(yán)，沒有商品交易的票據(jù)轉(zhuǎn)讓很容易實(shí)現(xiàn)。這些違規(guī)行為形成了反洗錢工作的巨大漏洞。7、偏好現(xiàn)金，缺乏反洗錢的良好交易習(xí)慣。我國居民素有偏好使用現(xiàn)金的習(xí)慣，現(xiàn)金繳存成為反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)?？梢芍Ц督灰讟?biāo)準(zhǔn)基本上僅限于現(xiàn)金交易和賬戶交易兩大類，其中對現(xiàn)金繳存的審查和控制在《辦法》中未作要求。由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金，現(xiàn)金繳存成為洗錢的

5、基礎(chǔ)渠道，柜面審查繳存現(xiàn)金的合法性非常困難，臨柜人員為攬存方便，根本不會嚴(yán)格審查或拒絕受理現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，這使現(xiàn)金環(huán)節(jié)非常容易被洗錢活動所利用。二、對完善反洗錢工作體系的對策建議1、加強(qiáng)宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責(zé)任意識。洗錢犯罪是經(jīng)濟(jì)生活的一大公害，要切實(shí)加大宣傳教育力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹立反洗錢責(zé)任感，認(rèn)真履行反洗錢法定義務(wù)，同時，使社會公眾了解反洗錢知識，營造濃厚的反洗錢社會氛圍。2、完善協(xié)調(diào)機(jī)制，形成反洗錢工作合力。一是發(fā)揮與政法部門反洗