2023年全國(guó)碩士研究生考試考研英語(yǔ)一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁(yè)
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文檔簡(jiǎn)介

1、前不久,中行黑龍江分行雙鴨山四馬路支行前行長(zhǎng)等伙同當(dāng)?shù)匾患移髽I(yè),以為其開(kāi)銀行匯票的方式貼現(xiàn)大量資金,至今仍有數(shù)億元貼現(xiàn)資金尚未追回。此案披露后再次引起公眾的關(guān)注和擔(dān)憂。同時(shí),也引發(fā)了“為什么中行案件頻頻發(fā)生”的思考。的確,繼中行開(kāi)平大案后,2005年初,中行黑龍江分行河松街支行又同樣發(fā)生一起特大票據(jù)詐騙案,行長(zhǎng)高山等攜巨款外逃。不過(guò),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席唐雙寧指出,這起案件是中行對(duì)基層行落實(shí)監(jiān)督要求,對(duì)基層重要業(yè)務(wù)崗位人員實(shí)施大面積輪崗后,

2、在自查中發(fā)現(xiàn)的案件。它和去年中行黑龍江分行發(fā)生的另一起案件有“本質(zhì)上的不同”。不是簡(jiǎn)單的不是簡(jiǎn)單的“詐騙詐騙”被稱為2006年銀行第一大案的中國(guó)銀行雙鴨山四馬路支行的9.146億元承兌匯票大案,并不屬于詐騙案,而是“賬外經(jīng)營(yíng)”,這在技術(shù)手段上并無(wú)任何新奇之處,幾乎是上個(gè)世紀(jì)90年代前期銀行信貸賬外經(jīng)營(yíng)的翻版———銀行內(nèi)部人“借用”重要空白憑證實(shí)施賬外放款,繞過(guò)內(nèi)部管理和外部監(jiān)管而進(jìn)行的“地下金融交易”。根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》第六章

3、第一百零三條規(guī)定,付款人同出票人、持票人惡意串通,故意使用過(guò)期或作廢的票據(jù)騙取財(cái)物的,屬于票據(jù)欺詐行為。這里的關(guān)鍵因素,在于票據(jù)是否在交易前或交易進(jìn)行中就已經(jīng)“作廢”。事實(shí)是,本報(bào)在2006年2月11日曾刊登公告稱中行雙鴨山的34張票據(jù)作廢,而案發(fā)則是在之前的2月7日。票據(jù)流通的基本特點(diǎn)是其“無(wú)因性”,這是各國(guó)的通例,即為了保證票據(jù)的流通性,票據(jù)的接受方只要明確知道票據(jù)的真實(shí)性,就可以放心接受并進(jìn)入下一步轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等交易。由此我們可

4、以發(fā)現(xiàn),作為票據(jù)接受方的建設(shè)銀行萊鋼支行,并無(wú)證據(jù)顯示其存在交易環(huán)節(jié)上的過(guò)錯(cuò),問(wèn)題出在出票的中行四馬路支行。事實(shí)上,“作廢在后”而“交易在前”這一基本事實(shí),說(shuō)明了中行雙鴨山四馬路支行主要負(fù)責(zé)人通過(guò)賬外經(jīng)營(yíng)牟利的手段:其出具的銀行承兌匯票在交易期間并非假票或廢票,各種簽章也具有完全的真實(shí)性,因此,整個(gè)交易并不是《票據(jù)法》所定義的“票據(jù)詐騙”,而是中國(guó)銀行內(nèi)部管理不善、內(nèi)控機(jī)制不嚴(yán)造成的賬外經(jīng)營(yíng)。而這一案件的暴露,使中國(guó)銀行對(duì)外公布的統(tǒng)計(jì)數(shù)

5、據(jù)的真實(shí)性頗受質(zhì)疑。由于存在賬外經(jīng)營(yíng),大量資金通過(guò)賬外流入實(shí)體經(jīng)濟(jì),導(dǎo)致所謂的“貸存比”、“資本充足率”、“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額”等“水面”上的統(tǒng)計(jì)指標(biāo),根本不能反映“水面”下的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn),這次暴露的是一個(gè)四馬路支行,那么,會(huì)不會(huì)還有下一個(gè)“五馬路支行”、“六馬路支行”呢?風(fēng)險(xiǎn)涌向管理漏洞據(jù)介紹,在銀行案件專項(xiàng)治理中,各商業(yè)銀行落實(shí)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于防范操作風(fēng)險(xiǎn)的13條要求,成功堵截和防范了多起案件的發(fā)生。整體上看,銀行業(yè)案件高發(fā)勢(shì)頭已得到初步遏制。有數(shù)

6、據(jù)顯示:去年中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)和經(jīng)濟(jì)案件涉案金額30.9億元,同比下降24%;從全年趨勢(shì)來(lái)看,發(fā)生百萬(wàn)元以上大要案數(shù)量逐季下降。更重要的是,通過(guò)案件專項(xiàng)治理,遏制大要案頻發(fā)的長(zhǎng)效機(jī)制已經(jīng)開(kāi)始探索建立起來(lái)。但銀監(jiān)會(huì)人士同時(shí)坦言,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防范工作具有復(fù)雜性和長(zhǎng)期性,任務(wù)仍然十分艱巨。顯然,要想從根本上扭轉(zhuǎn)局面,單靠外部監(jiān)管是不夠的。今年3月8日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在銀行業(yè)案件專項(xiàng)治理工作第八次會(huì)議上稱:要把繼續(xù)降低案

7、件發(fā)生率、提高案件成功堵截率、嚴(yán)處違規(guī)行為、嚴(yán)懲犯罪分子作為今年的工作目標(biāo),堅(jiān)持查防結(jié)合,重在防范;堅(jiān)持改革管理并重,重在加強(qiáng)內(nèi)控。前不久,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)主席劉明康到上海視察工作時(shí)曾表示,銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)刻不容緩。銀行必須及時(shí)制定合規(guī)政策,組建合規(guī)部門(mén),讓合規(guī)人員及時(shí)地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過(guò)程,使依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)乃至每一位員工。目前,國(guó)有商業(yè)銀行正在加快推進(jìn)各項(xiàng)改革,改造銀行治理結(jié)構(gòu),進(jìn)行

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