金融機構受托理財監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、本文運用法律不完備性理論，以監(jiān)管為視角，采用比較分析、實證分析、歷史分析的研究方法，針對目前市場上各金融機構推出的各種理財業(yè)務進行定性分析，并對此提出若干監(jiān)管意見。 本文除導言和結語外共分五章，具體結構為： 導言簡要介紹委托理財及其監(jiān)管的由來、意義，撰寫本文的原因和本文所要達到的研究目的等。 第一章“金融機構受托理財概述”。完善監(jiān)管制度首先得對監(jiān)管對象有準確的認識。本章首先通過委托理財概念的界定，指出當前我國資本

2、市場上典型的委托理財，應歸于狹義委托理財的范疇，并就對本文所描述的金融機構受托理財作出界定。通過規(guī)范性法律文件中商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司以及保險公司受托理財的定義，抽象出其共同特征。最后對金融機構受托理財進行分類。 第二章“我國金融機構受托理財監(jiān)管現(xiàn)狀”。通過對各金融機構受托理財現(xiàn)狀及其現(xiàn)行監(jiān)管法律制度分析，得出這些金融機構受托理財具有共同性，但是法律關系不明確、監(jiān)管不統(tǒng)一，并進而分析由此導致的對我國現(xiàn)行金融監(jiān)

3、管法律制度的挑戰(zhàn)。現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度導致對金融機構受托理財監(jiān)管重疊或缺位，監(jiān)管標準不統(tǒng)一，也導致金融機構競爭的不公平。金融機構受托理財不同于一般委托理財之處在于其可能加大金融體系風險，因此亟須對這種金融創(chuàng)新進行有效監(jiān)管。 第三章“金融機構受托理財的法律性質”。目前各金融機構受托理財產品法律關系不明確，法律關系決定了金融理財業(yè)務的本質。只有對金融機構受托理財法律性質進行界定，才能對其進行統(tǒng)一監(jiān)管。通過對委托理財法律關系性質的辨析，指

4、出金融機構委托理財應納入信托法律關系，并按信托原理對金融機構受托理財進行統(tǒng)一規(guī)制。第四章“金融機構受托理財監(jiān)管法律制度的架構”。本章論述了金融機構受托理財監(jiān)管法律制度的基本原則，并針對理財的混業(yè)經營趨勢，提出應建立統(tǒng)一的功能性監(jiān)管體制。最后建議監(jiān)管機構制定《金融機構受托理財業(yè)務管理試行辦法》，把金融機構受托理財納入統(tǒng)一的法律規(guī)范，并加強監(jiān)管執(zhí)法。 第五章“金融機構受托理財法律制度完善建議”。本章主要針對受托理財中重要的具體法律制