金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)監(jiān)管法律制度研究.pdf

1、本文運(yùn)用法律不完備性理論，以監(jiān)管為視角，采用比較分析、實(shí)證分析、歷史分析的研究方法，針對(duì)目前市場(chǎng)上各金融機(jī)構(gòu)推出的各種理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行定性分析，并對(duì)此提出若干監(jiān)管意見(jiàn)。 本文除導(dǎo)言和結(jié)語(yǔ)外共分五章，具體結(jié)構(gòu)為： 導(dǎo)言簡(jiǎn)要介紹委托理財(cái)及其監(jiān)管的由來(lái)、意義，撰寫(xiě)本文的原因和本文所要達(dá)到的研究目的等。 第一章“金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)概述”。完善監(jiān)管制度首先得對(duì)監(jiān)管對(duì)象有準(zhǔn)確的認(rèn)識(shí)。本章首先通過(guò)委托理財(cái)概念的界定，指出當(dāng)前我國(guó)資本

2、市場(chǎng)上典型的委托理財(cái)，應(yīng)歸于狹義委托理財(cái)?shù)姆懂?，并就?duì)本文所描述的金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)作出界定。通過(guò)規(guī)范性法律文件中商業(yè)銀行、證券公司、基金管理公司、信托公司以及保險(xiǎn)公司受托理財(cái)?shù)亩x，抽象出其共同特征。最后對(duì)金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)進(jìn)行分類(lèi)。 第二章“我國(guó)金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)監(jiān)管現(xiàn)狀”。通過(guò)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)現(xiàn)狀及其現(xiàn)行監(jiān)管法律制度分析，得出這些金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)具有共同性，但是法律關(guān)系不明確、監(jiān)管不統(tǒng)一，并進(jìn)而分析由此導(dǎo)致的對(duì)我國(guó)現(xiàn)行金融監(jiān)

3、管法律制度的挑戰(zhàn)?，F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度導(dǎo)致對(duì)金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)監(jiān)管重疊或缺位，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，也導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)的不公平。金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)不同于一般委托理財(cái)之處在于其可能加大金融體系風(fēng)險(xiǎn)，因此亟須對(duì)這種金融創(chuàng)新進(jìn)行有效監(jiān)管。 第三章“金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)?shù)姆尚再|(zhì)”。目前各金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)產(chǎn)品法律關(guān)系不明確，法律關(guān)系決定了金融理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)。只有對(duì)金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)法律性質(zhì)進(jìn)行界定，才能對(duì)其進(jìn)行統(tǒng)一監(jiān)管。通過(guò)對(duì)委托理財(cái)法律關(guān)系性質(zhì)的辨析，指

4、出金融機(jī)構(gòu)委托理財(cái)應(yīng)納入信托法律關(guān)系，并按信托原理對(duì)金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)制。第四章“金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)監(jiān)管法律制度的架構(gòu)”。本章論述了金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)監(jiān)管法律制度的基本原則，并針對(duì)理財(cái)?shù)幕鞓I(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)，提出應(yīng)建立統(tǒng)一的功能性監(jiān)管體制。最后建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定《金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)業(yè)務(wù)管理試行辦法》，把金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)納入統(tǒng)一的法律規(guī)范，并加強(qiáng)監(jiān)管執(zhí)法。 第五章“金融機(jī)構(gòu)受托理財(cái)法律制度完善建議”。本章主要針對(duì)受托理財(cái)中重要的具體法律制