線上授信審批打造新型銀行服務(wù)

1、【經(jīng)驗交流】線上授信審批打造新型銀行服務(wù)湖北農(nóng)商銀行立足“互聯(lián)網(wǎng)＋大數(shù)據(jù)”授信審批理念，致力于打造市場競爭能力強、授信審批效率高、風(fēng)險控制水平優(yōu)、經(jīng)營效益可持續(xù)的現(xiàn)代化銀行品牌，全面提升授信審批管理水平，推行的線上授信審批模式，大大提升了信貸服務(wù)的效率。標(biāo)準(zhǔn)化，誰來處理“系統(tǒng)”說了算優(yōu)化信貸授信審批流程。農(nóng)商銀行推行信貸業(yè)務(wù)授信審批權(quán)轉(zhuǎn)授機制，即由總行向一級支行轉(zhuǎn)授權(quán)，一級支行在一定額度內(nèi)基于二級支行的經(jīng)營管理水平，再向二級支行轉(zhuǎn)授權(quán)，

2、并向總行報備，報備通過后執(zhí)行。同時，將授信分成申請、受理、調(diào)查、審查、審批、合同簽訂、發(fā)放、支付、貸后管理、收回或處置等10個環(huán)節(jié)，明確每個環(huán)節(jié)的風(fēng)控與操作要點，以提升授信審批工作效率和防控風(fēng)險的水平。實行多級授信審批模式。一二級支行授權(quán)審批權(quán)限內(nèi)的貸款實行“雙人調(diào)查、一人審查、一人簽批”的標(biāo)準(zhǔn)化操作模式，取消集體審議。但對于客戶經(jīng)理或行長認為需要集體審議的貸款，則在支行召開貸審小組會議集體決議。對超過一級支行審批權(quán)限的貸款，需報總行獨

3、立審批人簽批。超過獨立審批人權(quán)限的貸款，召開總行層級的貸審會集體決議。同時，對于授信審批人員，實行限時審批工作制，對評級、授信、審批等各個環(huán)節(jié)均明確了最長時限。建立內(nèi)外授信審批團隊。農(nóng)商銀行通過考試入圍、考核定人的原則，在行內(nèi)挑選了一批信貸工作經(jīng)驗豐富、市場敏銳度高、風(fēng)險識“待處理工作事項”中，得到指令的授信審批人員則根據(jù)電子化的申貸資料進行授信審批。授信審批線上決議。農(nóng)商銀行研發(fā)了“城鄉(xiāng)E通”APP，該應(yīng)用的使用對象為內(nèi)部員工和聘請的

4、外部授信審批專業(yè)人才。在手機上安裝APP后，根據(jù)自己的崗位，在系統(tǒng)中選擇客戶經(jīng)理、審查與風(fēng)險評價、授信審批、出賬審核、支付管理、查詢、分析與統(tǒng)計等角色，從而實現(xiàn)貸款調(diào)查、審查與風(fēng)險評價、審批、出賬審核及支付等環(huán)節(jié)全部在線辦理，各個環(huán)節(jié)根據(jù)角色及崗位職責(zé)，簽訂對貸款調(diào)查、審查與審批的決議。簽訂決議后，系統(tǒng)會按照貸款流程，向下一個環(huán)節(jié)的責(zé)任人發(fā)送指令。辦貸進度線上查詢。借鑒京東、順豐和申通等公司向寄件人反饋快遞進度信息的先進做法，農(nóng)商銀行將

5、貸款調(diào)查、授信審批、簽訂合同、出賬支付、貸后管理等環(huán)節(jié)植入到“市民E家”APP和微信銀行中，以短信和進度條的方式將貸款處理的情況及時告知客戶，客戶可在“市民E家”APP和微信銀行中隨時隨地查詢申請辦理的貸款推進到了哪個環(huán)節(jié)以及相關(guān)責(zé)任人和聯(lián)系方式。科技化，放貸多少“數(shù)據(jù)”說了算自動為客戶行為“貼標(biāo)簽”。系統(tǒng)會根據(jù)客戶經(jīng)理上門了解的情況以及調(diào)查報告，通過“爬蟲”數(shù)據(jù)技術(shù)分析出客戶行為，為客戶打上行為標(biāo)簽。例如通過網(wǎng)頁瀏覽記錄，可獲得客戶的