商業(yè)銀行基層管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)防范研究.pdf

1、基層管理人員在股份制商業(yè)銀行各個(gè)管理層中，作為委托代理鏈條中的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，其掌握的信息是委托人了解最少的，因此，造成基層管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性最高，需要受到重點(diǎn)約束和監(jiān)督。但是，實(shí)際情況卻恰恰相反，對(duì)基層管理人員監(jiān)控的缺失造成我國(guó)股份制商業(yè)銀行的各類道德案件頻頻發(fā)生。縱觀目前我國(guó)金融發(fā)展形勢(shì)，我們可以得到兩個(gè)方面的啟示：第一，我國(guó)大部分的股份制商業(yè)銀行已經(jīng)通過融資上市完成股份制改革，但股權(quán)變動(dòng)帶來(lái)了管理層的變化以及隨之而來(lái)的權(quán)

2、力重新分配，使信息嚴(yán)重不對(duì)稱情況得以逐漸改善；第二，隨著銀行的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)扁平化趨勢(shì)發(fā)展越來(lái)越明顯，對(duì)基層管理人員的約束監(jiān)督力度也在不斷加大。以上兩個(gè)變化趨勢(shì)對(duì)股份制商業(yè)銀行基層管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)防范產(chǎn)生了積極的影響。但從另一個(gè)角度來(lái)看，股份制商業(yè)銀行的基層管理人員既得權(quán)力的喪失必然會(huì)損害其經(jīng)濟(jì)利益，因此，防范股份制商業(yè)銀行基層管理人員發(fā)生變相道德風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)子也更加艱巨。
　　 基于以上分析，本文通過委托代理理論，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的

3、基層管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)防范體系進(jìn)行研究：首先，本文一開始就總結(jié)了國(guó)內(nèi)外學(xué)者對(duì)道德風(fēng)險(xiǎn)的研究，并通過實(shí)地訪談的形式收集了與研究有關(guān)的信息，以此對(duì)股份制商業(yè)銀行基層管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行歸納分析。從理論上講，商業(yè)銀行的道德風(fēng)險(xiǎn)分為多個(gè)層級(jí)，本文重點(diǎn)研究商業(yè)銀行基層管理人員的道德風(fēng)險(xiǎn)，將其分為管理中的道德風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)中的道德風(fēng)險(xiǎn)兩種表現(xiàn)，并對(duì)其進(jìn)行逐一描述。在分析識(shí)別基層管理人員道德風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)其成因進(jìn)行了委托代理分析。
　　 基于委托