從源頭上破解不良貸款難題

1、從源頭上破解不良貸款難題近年來，省農(nóng)商銀行不良貸款指標一直瀕臨警戒紅線，直接制約了轉(zhuǎn)型發(fā)展的步伐。對此，該行通過分層考核、實行“三包”機制、全員合力攻堅，成功化解不良貸款難題。年至今，該行共現(xiàn)金清收及盤活不良貸款5.8億元，不良貸款降幅占比居全省農(nóng)信系統(tǒng)第一，不良貸款撥備覆蓋率達235.05%，風(fēng)險抵補能力顯著增強。分層考核，以績效杠桿撬“堅冰”將不良貸款清降列為“一把手工程”，明確績效標準，落實“三包”政策，通過壓力傳導(dǎo)，提升清收實效

2、。一是對班子成員實行“包片制”考核，班子成員每人上交保證金，開展分片清收PK，并在黨委會上通報清收實績。二是對機關(guān)部門實行“包點制”考核，將部門薪酬與清收實績掛鉤，要求部門員工自行抽出時間深入基層，與支行行長、信貸人員形成清收合力，對轄區(qū)內(nèi)的不良貸款大戶、難戶、重點戶逐個進行排查，明確化解方案，跟蹤督辦進程，確保清收實效。三是對營業(yè)網(wǎng)點實行“包件制”考核，根據(jù)轄內(nèi)不良貸款數(shù)量和金額下達一定比例的清收任務(wù)，由總行根據(jù)完成情況給予一定金額的

3、專項獎勵。各網(wǎng)點以旬為單位，自行排出節(jié)點清降進度表，將清收責(zé)任落實到具體的客戶經(jīng)理，客戶經(jīng)理聯(lián)合行動，組團催收。成立不良貸款催收工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由總行行長任不良貸款清收組組長，相關(guān)部門負責(zé)人為成員，具體負責(zé)催收活動的組織實施、考核推進和驗收存檔等工作；各支行行長為不良貸款催收第一責(zé)任人，負責(zé)結(jié)合本單位實際將催收責(zé)任細化到崗、責(zé)任到人；信貸管理部對不不良貸款臺賬，并根據(jù)不同類型進一步細分，分為歷史上離職人員所發(fā)放貸款、歷史砍價清收遺留貸款、

4、法院執(zhí)行終結(jié)拖欠貸款、已訴但尚未執(zhí)行終結(jié)的貸款、借款人和擔(dān)保人無法聯(lián)系的貸款及喪失訴訟時效的貸款等8個類型，按“類”索驥，采取破解良策。建立臺賬，印發(fā)手冊。農(nóng)商銀行組織員工將全行618筆表內(nèi)不良貸款、3798筆表外不良貸款、435筆余額為零利息掛賬的不良貸款成功建冊，并以支行為單位下發(fā)至客戶經(jīng)理和支行行長，人手一冊，同步記錄催收情況，人員崗位如果調(diào)整，須將催收手冊列入移交，有效解決了“新官不理舊賬”的歷史難題。分析成因，分類處置。一是有

5、理有情，溫情催收。堅持以“情”攻關(guān)，以“理”收貸，通過外圍調(diào)查，明確每筆催收目標的“關(guān)鍵催收人”，逐個擊破。二是以法為依，強制執(zhí)行。主動做細訴前、訴中工作，對有經(jīng)濟實力而惡意逃避債務(wù)的被告，采取公告送達等方式送達訴狀和傳票，可強制執(zhí)行的堅決執(zhí)行，可司法拘留的決不手軟。截至目前，經(jīng)法院協(xié)調(diào)，開展了5次專項執(zhí)法活動，拘留8人次，訴訟清收不良貸款186筆、7537萬元。三是科技支撐，系統(tǒng)扣收。充分利用上線的不良貸款管理系統(tǒng)和法院設(shè)立的客戶端，