王曙光-農(nóng)村金融學(xué)總復(fù)習(xí)20130114

1、 1 / 29農(nóng)村金融學(xué) 農(nóng)村金融學(xué){名詞解釋 名詞解釋}第一章 第一章 農(nóng)村金融學(xué)引言：方法與框架 農(nóng)村金融學(xué)引言：方法與框架【農(nóng)村正式金融組織】 【農(nóng)村正式金融組織】那些獲得國家正式金融業(yè)務(wù)許可并受到國家金融法規(guī)監(jiān)管的金融組織，包括各類國家正式承認(rèn)的商業(yè)性金融組織、政策性金融組織和合作性金融組織?！巨r(nóng)村非正式金融組織】 【農(nóng)村非正式金融組織】那些未獲得國家正式金融業(yè)務(wù)許可并且未受到國家金融法規(guī)監(jiān)管，因而其經(jīng)營處于地下狀態(tài)的金融組織，

2、包括各種抬會、農(nóng)村基金會、地下錢莊等，我們一般也稱為民間金融組織。第二章 第二章 金融發(fā)展理論與農(nóng)村金融發(fā)展 金融發(fā)展理論與農(nóng)村金融發(fā)展【農(nóng)村二元金融結(jié)構(gòu)】 【農(nóng)村二元金融結(jié)構(gòu)】發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)一般性質(zhì)上屬于一種二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)：一方面是發(fā)達(dá)的現(xiàn)代工業(yè)部門，另一方面是落后的傳統(tǒng)部門，尤其是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)部門。二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)背后是二元金融結(jié)構(gòu)發(fā)揮基礎(chǔ)性作用。二元金融機(jī)構(gòu)表現(xiàn)為：城市中規(guī)模龐大的金融體系與農(nóng)村弱小的金融體系相對峙；農(nóng)村金融剩余向城市和工業(yè)

3、部門單向流動與農(nóng)村資金嚴(yán)重短缺以及農(nóng)村金融出現(xiàn)真空并存。這是造成包括中國在內(nèi)的許多發(fā)展中國家長期不發(fā)展的重要因素。【農(nóng)村金融市場不完全競爭論】 【農(nóng)村金融市場不完全競爭論】這種理論以信息經(jīng)濟(jì)學(xué)的最新成果為基礎(chǔ)，從信息不完全和信息的公共品性質(zhì)出發(fā)，認(rèn)為政府一定程度的干預(yù)對于彌補(bǔ)市場失敗是必要的，同時政府應(yīng)該逐步放松對利率的管制和對金融機(jī)構(gòu)的保護(hù)性措施，鼓勵農(nóng)村金融市場的競爭，對農(nóng)村非正規(guī)金融持積極的扶持和鼓勵的態(tài)度。第三章 第三章 農(nóng)村金

4、融學(xué)的邏輯起點(diǎn) 農(nóng)村金融學(xué)的邏輯起點(diǎn)【供給型金融抑制】 【供給型金融抑制】由于金融機(jī)構(gòu)資金供給不足導(dǎo)致農(nóng)戶在金融市場中處于弱勢地位，農(nóng)戶難以從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得資金。【需求型金融抑制】 需求型金融抑制】由于農(nóng)戶自身金融借貸的需求強(qiáng)度不足，導(dǎo)致農(nóng)戶貸款意愿低，從而導(dǎo)致農(nóng)村投資不足。【價格性金融抑制】 價格性金融抑制】農(nóng)村金融市場中的利率管制?！窘Y(jié)構(gòu)性金融抑制】 結(jié)構(gòu)性金融抑制】政府運(yùn)用各種強(qiáng)制性的行政手段進(jìn)行干預(yù)，限制農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)之間的競爭

5、，扶持帶有國家性質(zhì)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，而給予非國家的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)歧視性待遇，甚至不允許民間非正式的金融機(jī)構(gòu)以合法的方式存在，同時對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行限制。3 / 29小額信貸是向傳統(tǒng)上難以獲得基本金融服務(wù)的貧困人口和弱勢群體提供的持續(xù)的信貸服務(wù)，是一種基于接受貸款者信譽(yù)的無抵押無擔(dān)保的小額度的信用貸款，以實(shí)現(xiàn)貧困人口的自我脫貧和貸款機(jī)構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展為最終目標(biāo)?！痉制谶€款制】 【分期還款制】分期還款制是小額信貸的一個重要特征。分

6、期還款的目的是分散并降低風(fēng)險。相當(dāng)于一種提前支取的“零存整取”。一個基本假設(shè)——窮人的時間是不經(jīng)濟(jì)的，因此，把他們調(diào)動起來還貸，可以使得機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本外部化。對于發(fā)放小額信貸的機(jī)構(gòu)來說，將集中的一次性風(fēng)險轉(zhuǎn)化為數(shù)次小的風(fēng)險，從而保證小額信貸的高還貸率?！拘〗M聯(lián)保制】 【小組聯(lián)保制】小組聯(lián)保制是小額信貸的一個重要特征。小組聯(lián)保的目的是分散并降低風(fēng)險。小額信貸無需抵押擔(dān)保，從而必定存在著巨大的貸款風(fēng)險。小組聯(lián)保的方式，可以促使小組成員的相互

7、監(jiān)督，形成連帶壓力，培養(yǎng)小組成員的集體意識，進(jìn)而降低風(fēng)險，保證高還貸率。 但是，并不是所有的小額信貸都實(shí)行小組聯(lián)保?！敬邈y行模式】 【村銀行模式】村銀行模式指的是小額信貸機(jī)構(gòu)以一個村的整體信用為支撐，在村范圍內(nèi)發(fā)放小額貸款。典型是烏干達(dá)的 FINCA（國際社會資助基金會）。村銀行一般建立在某一個自然村莊的基礎(chǔ)上，其運(yùn)行的基礎(chǔ)和核心是村互助小組。小組由互相了解、愿意互相幫助與合作的 10-50 名鄰居組成，通常由這些家庭主婦構(gòu)成的。小組由

8、成員自治，實(shí)行民主集中制，選舉產(chǎn)生組長，自主設(shè)計規(guī)章制度,負(fù)責(zé)記賬和貸款的監(jiān)督并對違約情況予以處罰。村銀行小組的資金可以來自外部，比如最初的資金由 FINCA 提供，但這些資金由村銀行小組管理,小組對諸如資金貸放給誰、貸給多少之類的問題，具有最終決策權(quán)。村銀行最鮮明的特征是高度參與和經(jīng)濟(jì)民主化，信貸決策權(quán)交給小組，小組成員以高度的主人翁精神參與村銀行自身的發(fā)展。小組成員共同學(xué)習(xí)和進(jìn)步，互相提供支持和建議，通過互助網(wǎng)絡(luò)共同發(fā)展。【制度主義

9、和福利主義小額信貸】 【制度主義和福利主義小額信貸】中國小額信貸運(yùn)行模式分類，按照機(jī)構(gòu)目標(biāo)的不同，可以簡單分為福利主義和制度主義。福利主義小額信貸主要源于對貧困國家的發(fā)展援助，特別是扶貧項(xiàng)目，更注重項(xiàng)目對改善窮人經(jīng)濟(jì)和社會福利的作用。制度主義小額信貸則源于金融理論和金融深化過程以及對微型企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù)，強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)的可持續(xù)性，以印度尼西亞人民銀行鄉(xiāng)村部和玻利維亞的團(tuán)結(jié)銀行為代表。第八章 第八章 中國農(nóng)村小額信貸模式及其績效 中國農(nóng)村小額

10、信貸模式及其績效【強(qiáng)制性存款帳戶制度】 【強(qiáng)制性存款帳戶制度】強(qiáng)制儲蓄指借款人必須貢獻(xiàn)一定數(shù)目的資金作為獲得貸款的條件，有時它占貸款數(shù)額的一定百分比，有時作為一份微量的資金份額。不僅是小額信貸機(jī)構(gòu)擴(kuò)大資金來源的手段，更 是幫助窮人了解儲蓄和資本積累方式的一種手段，從而幫助其樹立理財觀念?！酒栈萁鹑隗w系】 【普惠金融體系】“普惠金融體系”（Inclusive Financial System）是聯(lián)合國在宣傳 2005 國際小額信貸年時廣泛