保險(xiǎn)競(jìng)合研究——兼論保險(xiǎn)競(jìng)合與我國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)及立法的結(jié)合.pdf

1、本文認(rèn)為保險(xiǎn)競(jìng)合保險(xiǎn)競(jìng)合應(yīng)有廣義與狹義理解。廣義的保險(xiǎn)競(jìng)合是指同一保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，數(shù)保險(xiǎn)人的多個(gè)保險(xiǎn)合同對(duì)同一損失均負(fù)賠償責(zé)任，其是包括重復(fù)保險(xiǎn)在內(nèi)的范疇。狹義的保險(xiǎn)競(jìng)合是指投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)利益、保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故不完全相同的數(shù)保險(xiǎn)合同，因承保范圍有重疊性，即數(shù)保險(xiǎn)合同對(duì)于某一特定的保險(xiǎn)事故、損失或賠償責(zé)任均承保，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，數(shù)保險(xiǎn)人就同一保險(xiǎn)事故所致同一保險(xiǎn)標(biāo)的物的損失，皆負(fù)賠償責(zé)任者，狹義保險(xiǎn)競(jìng)合并不涵蓋重復(fù)保險(xiǎn)，而是與

2、重復(fù)保險(xiǎn)互補(bǔ)。 保險(xiǎn)競(jìng)合源自英美保險(xiǎn)單中的“OtherInsuranceClauses”，本文作為國(guó)內(nèi)第一篇系統(tǒng)研究保險(xiǎn)競(jìng)合的論文，以美國(guó)保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中的保險(xiǎn)競(jìng)合條款為主分析了保險(xiǎn)競(jìng)合條款的類(lèi)型、功能，對(duì)于保險(xiǎn)競(jìng)合的適用范圍及產(chǎn)生原因本文亦進(jìn)行了必要的探討。在對(duì)重復(fù)保險(xiǎn)及保險(xiǎn)競(jìng)合有了充分的認(rèn)識(shí)后，審視我國(guó)有關(guān)保險(xiǎn)競(jìng)合的實(shí)務(wù)及立法現(xiàn)狀，本文得出我國(guó)有必要引入保險(xiǎn)競(jìng)合理論的結(jié)論，以彌補(bǔ)重復(fù)保險(xiǎn)法律規(guī)范之不足及規(guī)范保險(xiǎn)理賠實(shí)務(wù)，并徑而提出

3、保險(xiǎn)競(jìng)合與我國(guó)實(shí)務(wù)及立法結(jié)合的路徑選擇：在補(bǔ)償性保險(xiǎn)合同中嵌入保險(xiǎn)競(jìng)合條款，約定保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，同時(shí)在保險(xiǎn)法中補(bǔ)充保險(xiǎn)競(jìng)合的有關(guān)規(guī)定。詳言之，為解決保險(xiǎn)競(jìng)合問(wèn)題，保險(xiǎn)實(shí)務(wù)方面：在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中嵌入比例分?jǐn)倵l款、溢額保險(xiǎn)條款等保險(xiǎn)競(jìng)合條款，由保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)制定行業(yè)理賠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)指導(dǎo)規(guī)則以明確保險(xiǎn)人之間的賠償方式、順序；立法方面：可循序補(bǔ)充法律，待理賠作業(yè)規(guī)則運(yùn)用成熟之后，行業(yè)主管機(jī)關(guān)考慮將其上升為部門(mén)規(guī)章或由立法機(jī)關(guān)上升為一般法