中國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管對策研究.pdf

1、當前，洗錢行為已經(jīng)變得非常普遍，嚴重影響了世界各國的經(jīng)濟發(fā)展和金融秩序的穩(wěn)定，如何進一步打擊洗錢犯罪成為一個國際合作的熱點問題。保險行業(yè)作為金融行業(yè)重要組成部分，隨著其業(yè)務的快速發(fā)展和保險機構的增多，洗錢組織利用保險行業(yè)固有的特點，使洗錢行為變得更加隱蔽和便捷。自1978年改革開放以來，尤其是2001年加入世貿(mào)組織后，中國政府在金融方面首先放開了保險業(yè)，保險業(yè)在參與全球競爭的過程中，獲得了突飛猛進的發(fā)展，我國的保險機構迅速增加，保費規(guī)模

2、逐年增加。2013年實現(xiàn)保費收入1.72萬億元，保費規(guī)模全球排名第四位，同比增長11.2％。保險公司總資產(chǎn)8.3萬億元，同比增長12.7％;凈資產(chǎn)8475億元同比增長7％。隨著我國保險業(yè)的高速發(fā)展，保險公司內(nèi)控管理還不健全，洗錢犯罪分子發(fā)現(xiàn)保險機構的管理存在缺陷，可以為洗錢所用。近年來，洗錢分子利用保險行業(yè)進行洗錢的金額變得越來越大、洗錢的手段日趨隱蔽，洗錢的方式得到創(chuàng)新。故此，急需對保險業(yè)反洗錢監(jiān)管方式進行研究并創(chuàng)新，以打擊新時期的保

3、險洗錢犯罪。
　　筆者在緒論中就研究保險業(yè)反洗錢的國內(nèi)外背景進行了介紹，有利于深刻理解當前保險業(yè)反洗錢的最新情況;闡述了研究保險業(yè)作為金融行業(yè)的一部分，積極參與反洗錢的重要意義，介紹了研究保險業(yè)反洗錢監(jiān)管的思路和方法。首先，本文從洗錢的起源進行談起，解釋了不同的國家和地區(qū)對洗錢含義的界定，說明了洗錢的特征，展現(xiàn)了洗錢的基本過程，羅列了洗錢的危害性;通過研究列舉了洗錢分子通過我國保險業(yè)進行洗錢的十二中方式;接著介紹了反洗錢的概念及其

4、特征，說明了反洗錢的意義;隨后對比了國內(nèi)外反洗錢的法律制度。其次，分析了我國保險業(yè)反洗錢的基本框架，并詳細的說明了我國對保險業(yè)反洗錢的監(jiān)管要求，涵蓋了保險機構的反洗錢義務及當前的保險反洗錢的監(jiān)管情況;重點介紹了，我國保險業(yè)在反洗錢工作中應當履行的三大核心義務，也就是對客戶身份進行識別、對大額交易和可疑交易及恐怖分子涉及的洗錢交易進行報告、對客戶的身份資料和交易記錄進行保存。再次，提出了當前我國保險業(yè)反洗錢監(jiān)管存在的主要問題如保險公司反洗

5、錢積極性不高、保險公司的考核機制不合理，反洗錢教育培訓不夠，反洗錢信息系統(tǒng)不完善、反洗錢制度不完善和監(jiān)管部門的監(jiān)督管理不完善，并進行了詳細的分析。
　　最后，經(jīng)過對國內(nèi)外洗錢及反洗錢理論的深入分析和實地調(diào)查研究，從保險業(yè)反洗錢監(jiān)管部門和保險機構兩個方面的視角指出做好保險業(yè)反洗錢工作的建議和意見，提出應從以下六個方面做好反洗錢監(jiān)管工作，即提高我國保險業(yè)反洗錢意識、加強對保險業(yè)反洗錢的研究、完善保險業(yè)反洗錢信息系統(tǒng)建設、建立完善保險反