反欺詐模型在電子銀行的應(yīng)用研究.pdf

1、隨著商業(yè)銀行電子銀行市場(chǎng)規(guī)模的逐步擴(kuò)大，針對(duì)電子銀行的欺詐行為也與之俱來，如何在巨量的客戶交易與可疑行為中有效識(shí)別和防范欺詐，成為眾多商業(yè)銀行研究的內(nèi)容和目標(biāo)。本文努力找到并搭建一個(gè)切實(shí)可行、可操作、投入與產(chǎn)出相匹配的模型，希望能對(duì)我國中小銀行探索電子銀行反欺詐工作提供思路和幫助。
　　本文首先從當(dāng)前電子銀行市場(chǎng)上主流的欺詐行為分析入手，闡述當(dāng)前困擾商業(yè)銀行的欺詐行為的主要欺詐方式和欺詐特點(diǎn)，讓讀者對(duì)目前的電子銀行欺詐行為有所了解

2、和認(rèn)識(shí)，有針對(duì)性地引出本文重點(diǎn)研究的對(duì)象—電子銀行反欺詐。其次，論文從兩方面論證分析了商業(yè)銀行開展電子銀行反欺詐行為的緊迫性與重要意義，結(jié)合目前國內(nèi)主流的反欺詐模型理論，提出了商業(yè)銀行建設(shè)自身的反欺詐系統(tǒng)時(shí)、在模型的理論應(yīng)用時(shí)需要重點(diǎn)關(guān)注和解決的問題。
　　接下來的內(nèi)容是本文的重點(diǎn)，即是在對(duì)欺詐行為分析的基礎(chǔ)上，詳實(shí)、詳盡地介紹了國內(nèi)現(xiàn)有的兩種電子銀行反欺詐模型:基于規(guī)則的反欺詐模型與基于客戶行為的反欺詐模型。針對(duì)兩種模型的工作原

3、理、運(yùn)作機(jī)制作了詳盡的闡述，并以案例的形式解釋模型的實(shí)際應(yīng)用。兩種模型的理論基礎(chǔ)都是基于對(duì)電子銀行客戶行為或交易的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其本質(zhì)是按照既定的規(guī)則引擎和分析標(biāo)準(zhǔn)對(duì)巨量客戶行為和事務(wù)數(shù)據(jù)的篩選。在對(duì)兩種模型分析和研究的基礎(chǔ)上，總結(jié)性的針對(duì)兩種模型的優(yōu)點(diǎn)和劣勢(shì)進(jìn)行了論證和分析。
　　本文通過全面、完整的論述兩種模型的運(yùn)作機(jī)理后，也重點(diǎn)將模型的實(shí)際應(yīng)用情況作了分析和論證，并提出了“兩種模型交叉使用”作為本文在模型實(shí)際應(yīng)用方面的觀點(diǎn)。為支

4、持本文的觀點(diǎn)，也引用了模型應(yīng)用的成功案例，并就模型應(yīng)用過程中仍然存在的疑點(diǎn)、難點(diǎn)、障礙等作了總結(jié)與分析，旨在說明商業(yè)銀行在反欺詐模型應(yīng)用時(shí)，將客戶巨量行為數(shù)據(jù)分析、客戶信息資源共享、巨量的欺詐行為與反欺詐行為的系統(tǒng)精準(zhǔn)性調(diào)試作為模型的應(yīng)用改進(jìn)方向，使模型更好的發(fā)揮作用，幫助構(gòu)建和夯實(shí)商業(yè)銀行的反欺詐體系。
　　最后本論文對(duì)研究的內(nèi)容和結(jié)果進(jìn)行了總結(jié)，并指出反欺詐模型的應(yīng)用改進(jìn)和優(yōu)化的方向方法，總體來講，具有以下幾方面的創(chuàng)新: