C銀行濟南分行反洗錢業(yè)務流程優(yōu)化研究.pdf

1、洗錢犯罪屬于經(jīng)濟犯罪范疇，是一種嚴重的犯罪行為，它不僅破壞市場經(jīng)濟的公正公平和有序競爭，而且使金融機構遭受嚴重的聲譽風險，威脅金融體系的安全運行。另外，洗錢犯罪幫助販毒、走私、黑社會、恐怖、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪活動清洗黑錢，資助新一輪的犯罪活動，對一個國家的政治穩(wěn)定、社會治安、經(jīng)濟發(fā)展以及政治體系的安全構成嚴重威脅。根據(jù)我國已經(jīng)破獲的洗錢及相關案件數(shù)據(jù)統(tǒng)計，犯罪分子洗錢或恐怖融資活動90％通過金融機構進行，所以金融機構不僅是

2、國家反洗錢防御工程的第一道防線，更是反洗錢、反恐怖融資的骨干力量。近年來，國際上對反洗錢標準和評估方法做了大幅的修改，給金融機構帶來了巨大的挑戰(zhàn)，面對挑戰(zhàn)，金融機構只有擺脫以往反洗錢工作思路，對新監(jiān)管政策深入研究，對內(nèi)部反洗錢工作流程進行優(yōu)化和再造，改變現(xiàn)有的直線式組織架構和業(yè)務環(huán)節(jié)，充分調(diào)動金融機構內(nèi)部各種資源，提高反洗錢工作的整體效率和有效性，使金融機構在越來越嚴厲的監(jiān)管形勢下合規(guī)經(jīng)營，穩(wěn)健發(fā)展。
　　本文首先梳理了國內(nèi)外反洗

3、錢研究現(xiàn)狀，介紹了洗錢和反洗錢的定義，簡要論述了業(yè)務流程再造理論、ECRS分析法及價值鏈理論的相關論點及方法。其次，本文介紹了C銀行濟南分行的發(fā)展概況和反洗錢工作現(xiàn)狀，一是反洗錢工作組織架構現(xiàn)狀分析，指出現(xiàn)有架構在越來越多的工作量面前逐漸暴露出缺點;二是反洗錢可疑案例上報流程現(xiàn)狀分析，主要從操作效率和操作質(zhì)量方面分析現(xiàn)有上報流程的缺陷;三是客戶洗錢風險等級分類流程現(xiàn)狀分析，主要從流程標準化和以風險為中心角度分析現(xiàn)有流程的弊端;四是行內(nèi)反

4、洗錢調(diào)查流程現(xiàn)狀分析，指出現(xiàn)有流程不能滿足及時、準確、完整的工作要求。最后，本文對以上問題原因進行歸納，吸取國內(nèi)外研究成果，結合業(yè)務流程優(yōu)化和流程再造的相關理論，理論聯(lián)系實際，主要從機構扁平化、精簡業(yè)務操作流程、增加風險信息共享、流程標準化等方面進行優(yōu)化設計，力爭為C銀行濟南分行設計一套效率更高的反洗錢業(yè)務流程體系，以解決C銀行人員緊張、操作效率低下、溝通障礙等問題。同時，也希望能為其他金融機構反洗錢工作的探索和實踐，提供有價值的參考或