C銀行濟(jì)南分行反洗錢業(yè)務(wù)流程優(yōu)化研究.pdf

1、洗錢犯罪屬于經(jīng)濟(jì)犯罪范疇，是一種嚴(yán)重的犯罪行為，它不僅破壞市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公正公平和有序競(jìng)爭(zhēng)，而且使金融機(jī)構(gòu)遭受嚴(yán)重的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，威脅金融體系的安全運(yùn)行。另外，洗錢犯罪幫助販毒、走私、黑社會(huì)、恐怖、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴(yán)重刑事犯罪活動(dòng)清洗黑錢，資助新一輪的犯罪活動(dòng)，對(duì)一個(gè)國(guó)家的政治穩(wěn)定、社會(huì)治安、經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及政治體系的安全構(gòu)成嚴(yán)重威脅。根據(jù)我國(guó)已經(jīng)破獲的洗錢及相關(guān)案件數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，犯罪分子洗錢或恐怖融資活動(dòng)90％通過金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行，所以金融機(jī)構(gòu)不僅是

2、國(guó)家反洗錢防御工程的第一道防線，更是反洗錢、反恐怖融資的骨干力量。近年來，國(guó)際上對(duì)反洗錢標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)估方法做了大幅的修改，給金融機(jī)構(gòu)帶來了巨大的挑戰(zhàn)，面對(duì)挑戰(zhàn)，金融機(jī)構(gòu)只有擺脫以往反洗錢工作思路，對(duì)新監(jiān)管政策深入研究，對(duì)內(nèi)部反洗錢工作流程進(jìn)行優(yōu)化和再造，改變現(xiàn)有的直線式組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各種資源，提高反洗錢工作的整體效率和有效性，使金融機(jī)構(gòu)在越來越嚴(yán)厲的監(jiān)管形勢(shì)下合規(guī)經(jīng)營(yíng)，穩(wěn)健發(fā)展。
　　本文首先梳理了國(guó)內(nèi)外反洗

3、錢研究現(xiàn)狀，介紹了洗錢和反洗錢的定義，簡(jiǎn)要論述了業(yè)務(wù)流程再造理論、ECRS分析法及價(jià)值鏈理論的相關(guān)論點(diǎn)及方法。其次，本文介紹了C銀行濟(jì)南分行的發(fā)展概況和反洗錢工作現(xiàn)狀，一是反洗錢工作組織架構(gòu)現(xiàn)狀分析，指出現(xiàn)有架構(gòu)在越來越多的工作量面前逐漸暴露出缺點(diǎn);二是反洗錢可疑案例上報(bào)流程現(xiàn)狀分析，主要從操作效率和操作質(zhì)量方面分析現(xiàn)有上報(bào)流程的缺陷;三是客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類流程現(xiàn)狀分析，主要從流程標(biāo)準(zhǔn)化和以風(fēng)險(xiǎn)為中心角度分析現(xiàn)有流程的弊端;四是行內(nèi)反

4、洗錢調(diào)查流程現(xiàn)狀分析，指出現(xiàn)有流程不能滿足及時(shí)、準(zhǔn)確、完整的工作要求。最后，本文對(duì)以上問題原因進(jìn)行歸納，吸取國(guó)內(nèi)外研究成果，結(jié)合業(yè)務(wù)流程優(yōu)化和流程再造的相關(guān)理論，理論聯(lián)系實(shí)際，主要從機(jī)構(gòu)扁平化、精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)操作流程、增加風(fēng)險(xiǎn)信息共享、流程標(biāo)準(zhǔn)化等方面進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計(jì)，力爭(zhēng)為C銀行濟(jì)南分行設(shè)計(jì)一套效率更高的反洗錢業(yè)務(wù)流程體系，以解決C銀行人員緊張、操作效率低下、溝通障礙等問題。同時(shí)，也希望能為其他金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的探索和實(shí)踐，提供有價(jià)值的參考或