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文檔簡介
1、洗錢犯罪屬于經濟犯罪范疇,是一種嚴重的犯罪行為,它不僅破壞市場經濟的公正公平和有序競爭,而且使金融機構遭受嚴重的聲譽風險,威脅金融體系的安全運行。另外,洗錢犯罪幫助販毒、走私、黑社會、恐怖、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪活動清洗黑錢,資助新一輪的犯罪活動,對一個國家的政治穩(wěn)定、社會治安、經濟發(fā)展以及政治體系的安全構成嚴重威脅。根據我國已經破獲的洗錢及相關案件數據統(tǒng)計,犯罪分子洗錢或恐怖融資活動90%通過金融機構進行,所以金融機構不僅是
2、國家反洗錢防御工程的第一道防線,更是反洗錢、反恐怖融資的骨干力量。近年來,國際上對反洗錢標準和評估方法做了大幅的修改,給金融機構帶來了巨大的挑戰(zhàn),面對挑戰(zhàn),金融機構只有擺脫以往反洗錢工作思路,對新監(jiān)管政策深入研究,對內部反洗錢工作流程進行優(yōu)化和再造,改變現有的直線式組織架構和業(yè)務環(huán)節(jié),充分調動金融機構內部各種資源,提高反洗錢工作的整體效率和有效性,使金融機構在越來越嚴厲的監(jiān)管形勢下合規(guī)經營,穩(wěn)健發(fā)展。
本文首先梳理了國內外反洗
3、錢研究現狀,介紹了洗錢和反洗錢的定義,簡要論述了業(yè)務流程再造理論、ECRS分析法及價值鏈理論的相關論點及方法。其次,本文介紹了C銀行濟南分行的發(fā)展概況和反洗錢工作現狀,一是反洗錢工作組織架構現狀分析,指出現有架構在越來越多的工作量面前逐漸暴露出缺點;二是反洗錢可疑案例上報流程現狀分析,主要從操作效率和操作質量方面分析現有上報流程的缺陷;三是客戶洗錢風險等級分類流程現狀分析,主要從流程標準化和以風險為中心角度分析現有流程的弊端;四是行內反
4、洗錢調查流程現狀分析,指出現有流程不能滿足及時、準確、完整的工作要求。最后,本文對以上問題原因進行歸納,吸取國內外研究成果,結合業(yè)務流程優(yōu)化和流程再造的相關理論,理論聯(lián)系實際,主要從機構扁平化、精簡業(yè)務操作流程、增加風險信息共享、流程標準化等方面進行優(yōu)化設計,力爭為C銀行濟南分行設計一套效率更高的反洗錢業(yè)務流程體系,以解決C銀行人員緊張、操作效率低下、溝通障礙等問題。同時,也希望能為其他金融機構反洗錢工作的探索和實踐,提供有價值的參考或
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