論健康保險(xiǎn)的給付性規(guī)則.pdf

1、健康保險(xiǎn)是介于人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)之間的險(xiǎn)種，既有適用給付性規(guī)則的部分，也有適用補(bǔ)償性規(guī)則的部分，具有雙重屬性。在此之前，有許多學(xué)者對(duì)健康保險(xiǎn)所采用的補(bǔ)償性規(guī)則進(jìn)行了系統(tǒng)的論證和總結(jié)，而忽略了對(duì)健康保險(xiǎn)最原始特性即給付性的探討。其實(shí)，相較于具有補(bǔ)償性的健康保險(xiǎn)而言，適用給付性規(guī)則的健康保險(xiǎn)的道德風(fēng)險(xiǎn)程度更高，理應(yīng)更受到重視。
　　補(bǔ)償性規(guī)則下訂立的健康保險(xiǎn)合同，在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，保險(xiǎn)人根據(jù)被保險(xiǎn)人之實(shí)際損失，在保險(xiǎn)金額范圍內(nèi)賠付保險(xiǎn)

2、金，約定的保險(xiǎn)金額性質(zhì)為最高賠付額，適用重復(fù)保險(xiǎn)、超額保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代位求償?shù)纫?guī)則；給付性規(guī)則下訂立的健康保險(xiǎn)合同，在合同訂立之時(shí)，就已經(jīng)約定了保險(xiǎn)金額或保險(xiǎn)金額確定方法，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人只需依事先約定給付相應(yīng)金額即可，約定的保險(xiǎn)金額性質(zhì)為最終賠付額，不適用重復(fù)保險(xiǎn)、保險(xiǎn)代位求償?shù)纫?guī)則。給付性規(guī)則下惡意重復(fù)投保導(dǎo)致的畸高保險(xiǎn)金成為道德危險(xiǎn)的誘因之一，而我國立法上缺乏對(duì)這一誘因?qū)е挛ｋU(xiǎn)的規(guī)制，在學(xué)術(shù)上的探討也較少。因此，本文從給付性規(guī)則