保險集團化理論與實踐研究.pdf

1、20世紀末期以來，國際金融結(jié)構(gòu)發(fā)生了重大變化。金融機構(gòu)的界限逐漸模糊，銀行、證券、保險業(yè)的界限已逐漸消除，金融機構(gòu)跨行業(yè)進行綜合經(jīng)營的發(fā)展趨勢已勢不可擋，并朝大型化和集團化的趨勢發(fā)展。在這一趨勢的影響下，保險控股金融集團作為全球保險業(yè)經(jīng)營體制的重要創(chuàng)新，已受到越來越多國家和地區(qū)的重視和采用。目前國際上成功的保險企業(yè)在經(jīng)營上幾乎一致采用綜合經(jīng)營方式，在組織形態(tài)上也幾乎都采用集團化形式，并采用集團控股的模式進行經(jīng)營。在此背景下，綜合經(jīng)營和集

2、團化已經(jīng)成為全球保險業(yè)目前及未來發(fā)展的主流趨勢。
　　加入WTO之后國內(nèi)金融業(yè)的全面對外開放，國際大型金融保險集團的進入，客觀上要求保險業(yè)必須加快綜合經(jīng)營和集團化的步伐。這些實力雄厚且開展綜合經(jīng)營多年的外資保險集團進入中國后，具備了未來在中國提供綜合金融服務的能力，這對中國保險企業(yè)形成了巨大的競爭壓力。因此，中國保險業(yè)通過資本重組創(chuàng)建保險金融集團以壯大實力、通過拓寬業(yè)務范圍使保險業(yè)與銀行業(yè)、證券業(yè)相互融合與協(xié)調(diào)運行以增強競爭力已成

3、為當務之急。
　　保險集團化的理論與實踐是本文研究的主要內(nèi)容。本文首先通過梳理企業(yè)組織形式變遷理論，對保險企業(yè)組織形式的變遷進行經(jīng)濟學解釋?；诖?，本文分析了保險集團產(chǎn)生的理論和實踐背景，通過對保險集團公司的經(jīng)濟效應基于經(jīng)濟學的分析，探討和研究了保險集團化對保險競爭和對保險行業(yè)競爭力的影響模式。此后，本文較為系統(tǒng)的歸納我國和其他國家保險集團發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀，分析借鑒國際經(jīng)驗對我國保險集團化建設的啟示。在此基礎上，本文的核心部分對我

4、國保險企業(yè)集團化的發(fā)展問題進行了重點研究。由于保險集團作為國內(nèi)保險業(yè)一種新生事物，尚缺乏相應的監(jiān)管規(guī)定和監(jiān)管模式，本文最后對我國保險集團在監(jiān)管方面亟待改革的問題進行了研究并提出了我國保險集團監(jiān)管模式的選擇與設想。
　　本文共分七部分:
　　第一章，導言。闡述了本文研究的問題與背景、選題的目的和實踐意義，回顧和總結(jié)了國內(nèi)外相關(guān)問題的研究動態(tài)，對全文的研究思路、研究方法、結(jié)構(gòu)安排、以及主要創(chuàng)新點作了概括性描述。
　　第二章

5、，企業(yè)與企業(yè)組織理論。本章對企業(yè)組織變遷理論進行了論述，并通過重點論述和分析交易費用經(jīng)濟學的企業(yè)組織變遷理論進而導出企業(yè)集團形成的理論基礎以及對保險企業(yè)組織形式的變遷進行基于交易成本理論的經(jīng)濟學解釋。
　　第三章，保險集團公司的概念與產(chǎn)生的意義。本章首先界定了保險集團公司的概念。而后論述了保險集團公司產(chǎn)生的背景和基本理論。在通過對保險集團公司的經(jīng)濟效應基于經(jīng)濟學的分析之后，進而詳細展開保險集團化對保險競爭以及對保險業(yè)競爭力影響的理

6、論分析。
　　第四章，中國保險集團發(fā)展的實證分析。本章首先分析了我國企業(yè)集團產(chǎn)生、發(fā)展的不同階段以及企業(yè)集團化呈現(xiàn)出來的特點。然后分析了中國保險集團的產(chǎn)生與發(fā)展階段，并對中國保險集團化的動因與效果進行了總體分析。最后本章概括分析了中國保險集團化面臨的主要風險。
　　第五章，主要國家保險(金融)集團公司的發(fā)展實踐。本章首先介紹了國外保險(金融)集團產(chǎn)生的背景，重點分析了保險金融集團產(chǎn)生的實踐背景。之后分別介紹了世界主要國家保險

7、(金融)集團的發(fā)展歷程，由此分析總結(jié)出國外金融集團化的發(fā)展模式及對我國保險集團化發(fā)展的啟示。
　　第六章，中國保險集團化的發(fā)展。本章從多個角度和層面上重點研究了中國保險集團化的發(fā)展問題:1)我國保險業(yè)組織形式的發(fā)展與選擇問題。2)我國保險集團化的發(fā)展階段及組織形式的選擇。3)保險集團的治理結(jié)構(gòu)。4)保險集團的經(jīng)營戰(zhàn)略。5)保險集團業(yè)務模塊的整合。6)保險集團風險管理體系的健全。
　　第七章，保險集團的監(jiān)管。本章首先論述了金融

8、監(jiān)管模式的基本理論以及國外的監(jiān)管實踐模式，進而分析、比較了國外保險集團公司的監(jiān)管模式，提出了國外監(jiān)管模式對我國的啟示。在此基礎上，回顧了我國金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程，分析了我國金融保險集團的監(jiān)管現(xiàn)狀，提出了我國保險集團監(jiān)管方面亟待改革之處及監(jiān)管模式的選擇與設想。
　　本文研究的結(jié)論為:1)我國保險企業(yè)組織形式發(fā)展方向是集團化和專業(yè)化，這為我國保險市場主體的建設與完善提供了全新的發(fā)展思路，即大規(guī)模的保險集團與中小規(guī)模的保險公司可以在一