我國中小企業(yè)貸款的信用風險研究.pdf

1、本文著重討論銀行在中小企業(yè)貸款中的風險評估和風險控制，力圖通過一些理論和實際經驗來指出銀行在中小企業(yè)融資中所承擔的風險，提出完善及調整對中小企業(yè)信用的評估模型和方法，使得銀行對中小企業(yè)的評估能更精確、實用從而幫助銀行獲得更可靠和利用價值更高的評估結論和審貸依據(jù)，并且針對風險提出一些降低風險的方法及建議，從而降低銀行的不良率，最終使得銀行減弱惜貸，讓信用好的中小企業(yè)能比較順利地得到銀行資金從而持續(xù)發(fā)展。全文分為四章： 第一章“我國

2、中小企業(yè)貸款信用風險及其成因”，對銀行在貸款中的風險作了介紹，著重于介紹中小企業(yè)的信用風險。第一節(jié)“中小企業(yè)信貸風險的分類”，介紹了各種貸款風險，著重介紹信用風險。第二節(jié)“中小企業(yè)貸款的信用風險成因分析”，詳細說明了中小企業(yè)的特點和由此產生的其貸款的信用風險及產生原由，引出后面章節(jié)要解決的問題，即針對中小企業(yè)的信用風險進行評估和控制。 第二章“關于銀行信用風險評估方法及改進建議”，對貸款風險評估的理論(主要為信用分析部分)及在商

3、業(yè)銀行的實踐作了介紹，并提出了建立適應中小企業(yè)特點的科學而實用的評級方法和評級標準。本章分為三節(jié)，第一節(jié)“傳統(tǒng)評估方法及新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的相關辦法”介紹了傳統(tǒng)信用分析理論及新巴塞爾協(xié)議規(guī)定的內部評級法，這是信用分析的基礎，第二節(jié)“現(xiàn)有銀行信用評估方法存在的缺陷和問題”指出了銀行利用傳統(tǒng)的信用評估方法無法準確對中小企業(yè)的信用風險進行評估和揭示，第三節(jié)“建立適應中小企業(yè)特點的信用評級方法與評級標準”提出了針對中小企業(yè)特點，通過對原有評級指標

4、的調整及增減來科學、準確地對中小企業(yè)的信用進行評定。 第三章“銀行對中小企業(yè)貸款信用風險的內部管理”，論述了信貸風險管理原理，介紹了信貸風險管理的制度建設，并對中小企業(yè)信貸提出了差異化管理的思路。第一節(jié)“中小企業(yè)貸款信用風險管理的現(xiàn)狀及存在問題”介紹了目前我國銀行對中小企業(yè)的管理狀況和指出存在的問題，第二節(jié)“深化商業(yè)銀行內部管理的金融創(chuàng)新，優(yōu)化中小企業(yè)貸款”，提出了一些有利于降低中小企業(yè)貸款風險的金融創(chuàng)新，第三節(jié)“上海銀行對中小