風(fēng)險為本的反洗錢分類監(jiān)管研究.pdf

1、防范和打擊洗錢活動的重要性已得到世界各國和國際組織的普遍認(rèn)同。我國作為世界上最大的發(fā)展中國家，隨著會融市場的發(fā)展和對外開放的擴(kuò)大，防范和打擊洗錢犯罪的形勢日益嚴(yán)峻。金融機(jī)構(gòu)作為發(fā)現(xiàn)洗錢行為、預(yù)防洗錢犯罪的第一線，其在反沈錢體系中發(fā)揮的作用也日益重要。如何才能引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更加主動、勤勉的履行反洗錢義務(wù)，及時發(fā)現(xiàn)洗錢交易行為，提高其自身的沈錢風(fēng)險防范能力，成為了反洗錢監(jiān)管部門實施對金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)管的核心目標(biāo)。當(dāng)前中國金融業(yè)的反沈錢監(jiān)管正處

2、在從初期學(xué)習(xí)、探索、創(chuàng)新和調(diào)整階段向全面、縱深發(fā)展階段的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)折時期?？偨Y(jié)近年的反洗錢監(jiān)管實踐發(fā)展，借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，探索建立符合中國國情的反洗錢監(jiān)管機(jī)制有著重大意義。
　　 本文對國內(nèi)外反洗錢監(jiān)管現(xiàn)狀及趨勢的進(jìn)行了分析，指出我國反洗錢監(jiān)管中存在的現(xiàn)實矛盾，闡述了在我國建立風(fēng)險為本的反沈錢分類監(jiān)管的必要性及現(xiàn)實意義，并設(shè)計了我國金融行業(yè)風(fēng)險為本的反洗錢分類監(jiān)管框架。首先，介紹了反洗錢監(jiān)管的一般理論，包括反洗錢監(jiān)管的概念、反洗錢監(jiān)

3、管的目標(biāo)及實現(xiàn)方式等基本理論，并從信息不對稱與公共物品理論、管制成本理論、激勵相容監(jiān)管理論、公司治理理論等管理學(xué)理論角度分析了反洗錢監(jiān)管效用，又從成本效益和博弈論等經(jīng)濟(jì)學(xué)理論角度對反沈錢監(jiān)管進(jìn)行了分析。其次，本文分析了目前國際和國內(nèi)的反沈錢監(jiān)管概況和形勢。介紹了規(guī)則為本的全面監(jiān)管和風(fēng)險為本的分類監(jiān)管方式，指出了目前反洗錢監(jiān)管向風(fēng)險為本方式轉(zhuǎn)變的趨勢。文章詳細(xì)闡述了目前我國反洗錢監(jiān)管的現(xiàn)狀，包括監(jiān)管的依據(jù)、目標(biāo)、監(jiān)管主體、監(jiān)管方式等，并對

4、我國的反洗錢監(jiān)管給予了評價，詳細(xì)分析了目前我國反洗錢監(jiān)管中存在的現(xiàn)實矛盾。
　　 本文的核心部分是在分析國際國內(nèi)反沈錢監(jiān)管的基礎(chǔ)上，提出了在我國實施風(fēng)險為本的反沈錢分類監(jiān)管的必要性，并運用層次分析法設(shè)計了風(fēng)險為本的反洗錢分類監(jiān)管框架。在設(shè)計的分類監(jiān)管框架中，根據(jù)風(fēng)險評估的結(jié)果，對金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對沈錢風(fēng)險的能力進(jìn)行比較分級，并按照不同的級別實施不同的監(jiān)管措施。本文建立了一套完整的風(fēng)險評估指標(biāo)，包括區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融總量指標(biāo)、區(qū)域風(fēng)險控制能力