反洗錢監(jiān)管體系與檢測方法研究.pdf

1、反洗錢工作相對(duì)于由來已久的洗錢犯罪行為來說還處在不斷完善的階段,但是洗錢犯罪所造成的負(fù)面影響已經(jīng)滲透到了社會(huì)的各個(gè)層面,反洗錢工作也成為一項(xiàng)涵蓋法律、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、金融、管理等多個(gè)方面的綜合性問題。由于洗錢犯罪行為具有“動(dòng)態(tài)性”的本質(zhì),導(dǎo)致洗錢與反洗錢之間形成博弈關(guān)系,而反洗錢工作一直處于博弈關(guān)系的“被動(dòng)”位置。本文認(rèn)為:反洗錢監(jiān)管制度合理性的缺失而導(dǎo)致的正外部性問題；被監(jiān)管機(jī)構(gòu)無法與監(jiān)管機(jī)構(gòu)形成目標(biāo)統(tǒng)一、步調(diào)一致的監(jiān)管體系；現(xiàn)有的反洗錢

2、監(jiān)管、檢測工作容易被洗錢犯罪規(guī)避；現(xiàn)有的反洗錢檢測工作難以應(yīng)對(duì)大額與可疑交易記錄報(bào)告的增長規(guī)模和反洗錢數(shù)據(jù)本身的處理技術(shù)瓶頸等都是造成反洗錢工作處于博弈關(guān)系中“被動(dòng)”位置的因?yàn)椤?br>　　 本文通過對(duì)洗錢犯罪的演變、反洗錢法律、法規(guī)的實(shí)施、洗錢與反洗錢的博弈特征、反洗錢制度的缺失、反洗錢監(jiān)管體系的構(gòu)建等多個(gè)方面的探討,并針對(duì)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用進(jìn)行理論及模擬的研究,從金融學(xué)的角度提出可以轉(zhuǎn)變博弈關(guān)系中的“被動(dòng)”位置且長期有

3、效的反洗錢監(jiān)管體系首先需要以法律法規(guī)作為實(shí)施基礎(chǔ):
　　 一方面,建立“自上而下”的監(jiān)管制度明確被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任,設(shè)立基于風(fēng)險(xiǎn)控制的“自下而上”的監(jiān)管機(jī)制突出被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的自主性。在此基礎(chǔ)上還需提高社會(huì)民眾的反洗錢認(rèn)識(shí),配套激勵(lì)機(jī)制消除體系內(nèi)部的正外部性,構(gòu)建成為具有法律威懾力的、高額洗錢懲罰成本的、目標(biāo)與行動(dòng)高度統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)管體系,以防范洗錢犯罪的發(fā)生。
　　 另一方面,借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在實(shí)際應(yīng)用中的特性和優(yōu)勢,針對(duì)反