mba論文美國(guó)商業(yè)銀行不付息活期存款賬戶(hù)管理費(fèi)定價(jià)研究pdf

1、美國(guó)商業(yè)銀行不付息活期存款賬戶(hù)管理費(fèi)定價(jià)研究R e s e a r c ho n m o n t h l yf e eo f n o n ·i n t e r e s t sc h e c k i n ga c c o u n t o f U ．S ．C o m m e r c i a l B a n k s學(xué)位申請(qǐng)人： 鄧浩然學(xué) 號(hào)： 2 1 3 0 2 0 2 0 4 0 9 0學(xué)科專(zhuān)業(yè)： 金融學(xué)研究方向：指導(dǎo)教師商業(yè)銀行

2、張橋云定稿時(shí)間： 2 0 1 6 年3 月摘要摘要商業(yè)銀行是一個(gè)國(guó)家最重要的金融機(jī)構(gòu)之一，與其他金融機(jī)構(gòu)的主要區(qū)別就是其能夠吸收存款。不同于美國(guó)等其他發(fā)達(dá)國(guó)家，我國(guó)商業(yè)銀行資金來(lái)源主要來(lái)自于存款業(yè)務(wù)。但是，伴隨著其他金融機(jī)構(gòu)的快速發(fā)展，代替存款的金融產(chǎn)品日漸增多，并且由于我國(guó)商業(yè)銀行自身的局限性等原因，存款產(chǎn)品對(duì)于客戶(hù)的吸引力正在逐漸下降，銀行資金來(lái)源面臨較大壓力。賬戶(hù)管理費(fèi)一直是美國(guó)商業(yè)銀行存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的一個(gè)重要的因素。受利率自由化

3、等因素的影響，美國(guó)商業(yè)銀行從1 9 8 0 年代開(kāi)始對(duì)存款人收取賬戶(hù)管理費(fèi)。從實(shí)際效果來(lái)看，賬戶(hù)管理費(fèi)不僅能彌補(bǔ)銀行成本，更能有效提升銀行的經(jīng)營(yíng)管理效率，穩(wěn)定銀行的資金來(lái)源。我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)存款人收取賬戶(hù)管理費(fèi)始于2 0 0 6 年，收取的標(biāo)準(zhǔn)主要是考察存款人的賬戶(hù)日均余額。但很多人對(duì)于賬戶(hù)管理費(fèi)是什么、銀行收取賬戶(hù)管理費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)是什么等問(wèn)題仍然不夠了解。由于賬戶(hù)管理費(fèi)是直接從不滿(mǎn)足銀行條件的存款人的賬戶(hù)中扣除，對(duì)于一些低余額存款人來(lái)說(shuō)將嚴(yán)

4、重影響其實(shí)際利息收益。同時(shí)，存款人在考慮到賬戶(hù)管理費(fèi)后會(huì)對(duì)自己的資產(chǎn)配置、支付習(xí)慣等等一系列行為進(jìn)行調(diào)整，反過(guò)來(lái)又將對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生重要的影響。目前我國(guó)商業(yè)銀行的存款產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重，唯一區(qū)別就是不同期限的存款產(chǎn)品銀行支付的利率不同，而利率又是由期限唯一確定的，這使得我國(guó)存款產(chǎn)品具有明顯的期限特征。在我國(guó)利率市場(chǎng)化逐漸實(shí)施的背景下，商業(yè)銀行的存款產(chǎn)品勢(shì)必會(huì)出現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。存款人對(duì)于存款產(chǎn)品的選擇也不僅僅只考慮利率因素，不同銀行存款