銀行經(jīng)營(yíng)者對(duì)客戶的安全保障義務(wù)研究.pdf

1、隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人民生活水平的日益提高，我國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入了一個(gè)飛速發(fā)展的時(shí)代。銀行對(duì)于融通資金、便利交易、激活市場(chǎng)和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用越來越明顯，是一個(gè)關(guān)系到國(guó)計(jì)民生的行業(yè)。然而，銀行不僅是貨幣的聚散地，同時(shí)也成為了高風(fēng)險(xiǎn)的聚集區(qū)，無數(shù)不法分子對(duì)其虎視眈眈。這幾年來，客戶在銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所人身、財(cái)產(chǎn)安全遭受不法侵害的案件屢屢發(fā)生。而當(dāng)此類案件發(fā)生后，常常由于侵害人的逃逸或無可執(zhí)行財(cái)產(chǎn)使得客戶的損失無法從直接侵害人處得到賠償，于是他

2、們就轉(zhuǎn)而要求銀行承擔(dān)賠償責(zé)任，在這種情況下銀行是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任成為理論與實(shí)踐中有爭(zhēng)議較大的問題。這一問題也對(duì)我們認(rèn)識(shí)民法、侵權(quán)法的有關(guān)理論提供了新的研究角度。 一直以來，由于學(xué)理界對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)者對(duì)客戶的安全保障義務(wù)研究這一問題的理論研究不夠深入，我國(guó)法律又沒有對(duì)銀行營(yíng)業(yè)場(chǎng)所經(jīng)營(yíng)者的安全保障義務(wù)作出比較明確的規(guī)定，從而導(dǎo)致在銀行劫案發(fā)生后，經(jīng)營(yíng)者對(duì)于自己是否有過錯(cuò)，是否應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，承擔(dān)什么樣的責(zé)任等問題的認(rèn)識(shí)無法確定。本文旨在通過對(duì)銀

3、行經(jīng)營(yíng)者的安全保障義務(wù)問題的產(chǎn)生、性質(zhì)、構(gòu)成要件、責(zé)任的承擔(dān)和建議等問題的分析，解決一些實(shí)踐中存在的問題，使得銀行能夠更合理、更高效地為人民提供服務(wù)，同時(shí)也為法院判斷案件事實(shí)提供一些事實(shí)和理論方面的依據(jù)，從某種程度上統(tǒng)一一些判斷標(biāo)準(zhǔn)、構(gòu)成要素等問題。 本文主要除了導(dǎo)論和后記外，共分為五個(gè)部分。 第一章從銀行對(duì)客戶的安全保障義務(wù)的產(chǎn)生談起，通過實(shí)踐中的兩個(gè)真實(shí)的典型案例引出銀行對(duì)客戶的安全保障義務(wù)中存在的最典型、最常見的問

4、題。接下來分別從性質(zhì)、特點(diǎn)的角度對(duì)其概念進(jìn)行界定，并且對(duì)其構(gòu)成要素進(jìn)行進(jìn)一步的剖析。 第二章分別用理論分析法和比較分析法對(duì)這一課題的理論基礎(chǔ)和國(guó)內(nèi)外的相關(guān)立法進(jìn)行分析和闡述。理論基礎(chǔ)方面學(xué)理界主要存在誠(chéng)實(shí)信用理論、危險(xiǎn)控制理論、受益與風(fēng)險(xiǎn)相一致理論三大理論。國(guó)外立法方面主要對(duì)英國(guó)、美國(guó)、德國(guó)、歐盟等國(guó)家的相關(guān)立法規(guī)定進(jìn)行研究，國(guó)內(nèi)的立法主要包括消費(fèi)著權(quán)益保護(hù)法、金融法、票據(jù)法、合同法等等。 第三章在第一章的概述和第二章理

5、論研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步論述銀行對(duì)客戶的安全保障義務(wù)的構(gòu)成要件(行為、損害結(jié)果、因果關(guān)系、歸責(zé)原則)進(jìn)行深入探討和研究。 第四章主要就銀行對(duì)客戶的安全保障義務(wù)這一課題的有關(guān)銀行的責(zé)任承擔(dān)問題進(jìn)行分析，具體界定銀行承擔(dān)責(zé)任的空間范圍和承擔(dān)責(zé)任的方式，筆者將其承擔(dān)責(zé)任的方式分為直接責(zé)任和補(bǔ)充責(zé)任兩種承擔(dān)方式。 第五章對(duì)該課題在實(shí)踐中存在的一些問題進(jìn)行分析，并提出一些建議性的解決方案，主要包括網(wǎng)上銀行、格式條款、對(duì)客戶的隱私權(quán)的