基于行為視角的商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制研究.pdf

1、伴隨著金融市場日益全球化、自由化和一體化，商業(yè)銀行如何從微觀層面改進(jìn)行為管理、進(jìn)行功能再造和制度轉(zhuǎn)換，是研究有效實(shí)施宏觀審慎監(jiān)管、保持中國金融體系持續(xù)安全穩(wěn)健運(yùn)行的重中之重。本文選擇從行為視角研究商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的課題，以商業(yè)銀行微觀經(jīng)濟(jì)行為分析作為切入點(diǎn)，探究金融危機(jī)暴露的商業(yè)銀行行為模式及合規(guī)管理的自我約束機(jī)制問題，力圖形成相對完整的前瞻性理論分析框架，為商業(yè)銀行建立科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制、推動中國銀行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，提供有益的

2、理論支撐和具有可操作性的對策建議。論文首先對商業(yè)銀行行為及合規(guī)管理機(jī)制相關(guān)概念進(jìn)行理論解析和內(nèi)涵界定。本文首次從行為視角論證提出合規(guī)行為具有目標(biāo)性、等級性和一致性的特性，闡釋合規(guī)行為層次圖以及合規(guī)風(fēng)險的行為判斷標(biāo)準(zhǔn)與分類。在界定合規(guī)管理概念的基礎(chǔ)上，論證了合規(guī)管理行為的合法律性、合契約性、合倫理性、合文化性四個基本特性。運(yùn)用系統(tǒng)理論綜合分析合規(guī)管理機(jī)制組成與整體框架，闡述有效合規(guī)管理機(jī)制的秩序性、權(quán)威性和專業(yè)性三個核心要素。本文認(rèn)為，在

3、市場經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制的主要動力在于市場約束、監(jiān)管約束以及公司治理的銀行決策層合規(guī)戰(zhàn)略約束，傳導(dǎo)機(jī)制依賴于銀行公司治理下設(shè)計合理、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的合規(guī)管理路徑與組織體系，工作機(jī)制的有效性在于合規(guī)管理責(zé)任體系、工作流程、管理工具和方法的科學(xué)性與先進(jìn)性。第3章通過完美市場條件下商業(yè)銀行行為模型以及現(xiàn)實(shí)條件下不合規(guī)行為的淵源研究，以全新的視角論證提出，商業(yè)銀行具有可得利益最大化短期性追逐的行為傾向，合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)能夠?qū)傻美孀畲蠡?/p>

4、短期性追逐引致的不合規(guī)行為形成制衡。鑒于實(shí)施合規(guī)管理的自我約束機(jī)制與商業(yè)銀行行為動機(jī)存在利益沖突，銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)在完善有效制衡的合規(guī)管理經(jīng)濟(jì)利益驅(qū)動機(jī)制的同時，立足于“社會人—文化人”的行為假設(shè)，高度關(guān)注合規(guī)管理機(jī)制的道德驅(qū)動，這是商業(yè)銀行義利相制衡的合規(guī)發(fā)展觀的基本要求。第4章通過數(shù)理分析論證，市場經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行的可得利益最大化短期性追逐的行為傾向，使合規(guī)管理機(jī)制成為商業(yè)銀行與其他市場參與者、外部監(jiān)管以及內(nèi)部主體進(jìn)行動態(tài)博弈、相互作用

5、的必然結(jié)果。有效的合規(guī)管理機(jī)制必須以市場聲譽(yù)機(jī)制和外部監(jiān)管約束機(jī)制的基礎(chǔ)。市場聲譽(yù)機(jī)制的構(gòu)建能夠極大地激發(fā)商業(yè)銀行對本行合規(guī)聲譽(yù)的關(guān)注。監(jiān)管者持續(xù)保持對商業(yè)銀行不合規(guī)行為的嚴(yán)懲態(tài)度和高精準(zhǔn)的違規(guī)檢查手段，可以直接推動商業(yè)銀行理性選擇實(shí)施嚴(yán)格合規(guī)管理戰(zhàn)略，主動遏制違規(guī)行為的發(fā)生。市場和監(jiān)管者的外部合規(guī)利益驅(qū)動機(jī)制，能夠引導(dǎo)商業(yè)銀行建立與管理層和員工合規(guī)責(zé)任相匹配的合規(guī)激勵約束的制度安排，建立健全內(nèi)部合規(guī)管理的傳導(dǎo)機(jī)制和工作機(jī)制，形成商業(yè)銀

6、行內(nèi)外部相互銜接的、連續(xù)不斷裂的合規(guī)動力傳送鏈條和科學(xué)有效的合規(guī)管理機(jī)制。這將是解決非對稱信息條件下商業(yè)銀行可得利益最大化短期性追逐可能引致銀行業(yè)市場失靈的重要路徑。第5章通過國內(nèi)外商業(yè)銀行合規(guī)管理發(fā)展歷程、現(xiàn)狀分析以及具體實(shí)踐的總結(jié)分析，由歷史檢驗(yàn)視角進(jìn)一步證明，合規(guī)管理機(jī)制是在市場經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行行為發(fā)展演化的歷史必然。本文從組織架構(gòu)、職責(zé)體系、工作流程、管理工具和方法、資源保障等方面，設(shè)計并提出商業(yè)銀行合規(guī)管理傳導(dǎo)與工作機(jī)制的科

7、學(xué)做法。有效實(shí)施合規(guī)管理應(yīng)當(dāng)服從于主動合規(guī)、管理合規(guī)、服務(wù)經(jīng)營的科學(xué)理念。通過對國內(nèi)外銀行業(yè)合規(guī)管理現(xiàn)狀分析和新加坡金融業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)借鑒，為我國商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制建設(shè)闡明了努力方向。最后，論文結(jié)合研究成果提出增強(qiáng)商業(yè)銀行合規(guī)管理機(jī)制有效性的具體政策建議：宏觀層面，推動社會合規(guī)價值體系建設(shè)，持續(xù)強(qiáng)化對商業(yè)銀行的行為監(jiān)管和市場約束機(jī)制；微觀層面，商業(yè)銀行要持續(xù)完善公司治理，改進(jìn)合規(guī)管理工作機(jī)制，拓寬合規(guī)管理層次和范圍，以控制商業(yè)銀行不合規(guī)