金融消費(fèi)糾紛ADR機(jī)制研究.pdf

1、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的理論基礎(chǔ)是“弱者傾斜保護(hù)”，在金融市場(chǎng)中相較于龐大的金融機(jī)構(gòu)，金融消費(fèi)者處于弱勢(shì)地位，天生需要加以保護(hù)。在由美國(guó)次貸危機(jī)引起的全球金融危機(jī)中，為數(shù)眾多金融消費(fèi)者遭受了巨大的損失。此種境況下，各國(guó)政府不約而同開(kāi)始審查自身金融系統(tǒng)和監(jiān)管體制的不足，研究效益與安全的價(jià)值平衡問(wèn)題，并紛紛意識(shí)到采用多種方式保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益應(yīng)是監(jiān)管體制應(yīng)有之義。ADR機(jī)制相對(duì)于原有的訴訟糾紛解決機(jī)制具有迅速高效定紛止?fàn)?、符合正和博弈的價(jià)值追求、解

2、決成本低廉、限制司法權(quán)力減少訴累等實(shí)踐意義。在此基礎(chǔ)上，各國(guó)相繼出臺(tái)并整合有關(guān)法律和政策，調(diào)整了保護(hù)的方式和機(jī)構(gòu)，ADR機(jī)制得到了重大發(fā)展。美國(guó)對(duì)原來(lái)的“雙線(xiàn)多頭”的消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制加以調(diào)整，建立了消費(fèi)者金融保護(hù)局；英國(guó)對(duì)原本比較完善的金融巡視員服務(wù)公司機(jī)制進(jìn)行了調(diào)整，更好地保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；日本歷經(jīng)九年建立起了較為全面的ADR體制，對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行保護(hù)。對(duì)于美國(guó)、英國(guó)、日本等國(guó)家的積極保護(hù)的做法，我國(guó)法學(xué)界對(duì)此曾展開(kāi)研究并評(píng)價(jià)頗高，并對(duì)我

3、國(guó)現(xiàn)有金融消費(fèi)糾紛 ADR機(jī)制的改造提出了建設(shè)性的意見(jiàn)。我國(guó)現(xiàn)在金融消費(fèi)糾紛解決機(jī)制的常見(jiàn)問(wèn)題是：在立法層面上規(guī)定過(guò)于粗糙，行政管理色彩較強(qiáng)；在制度層面上設(shè)定單一、實(shí)效性不強(qiáng)，在現(xiàn)實(shí)中難以發(fā)揮作用。針對(duì)這一現(xiàn)狀，可以對(duì)我國(guó)金融消費(fèi)糾紛 ADR機(jī)制作如下完善：首先在立法理念上是要將“金融消費(fèi)者”地位明確，并革新舊有行政管理式立法觀(guān)念；其次在制度建設(shè)方面，在保持分業(yè)監(jiān)管體制的前提下、在吸收其他國(guó)家先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的、專(zhuān)門(mén)的金融消費(fèi)