汽車經(jīng)銷商批發(fā)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理研究——以一汽汽車金融有限公司為例.pdf

1、近年來(lái)，伴隨著我國(guó)汽車銷量的持續(xù)增長(zhǎng)，汽車經(jīng)銷商數(shù)量也快速增加，金融機(jī)構(gòu)的汽車經(jīng)銷商批發(fā)融資業(yè)務(wù)獲得了較大的發(fā)展空間。然而，汽車經(jīng)銷商本身大多屬于中小企業(yè)，自身實(shí)力偏弱，受產(chǎn)能過(guò)剩、城市限購(gòu)、經(jīng)銷店數(shù)量盲目擴(kuò)張等因素的影響，汽車經(jīng)銷商的暴利時(shí)代已經(jīng)結(jié)束，盈利能力逐年降低，汽車經(jīng)銷商經(jīng)營(yíng)的不確定性迅速增加，經(jīng)銷商融資業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險(xiǎn)頻發(fā)。在這種背景下，金融機(jī)構(gòu)迫切需要在“巨大的業(yè)務(wù)發(fā)展空間”與“優(yōu)良的資產(chǎn)質(zhì)量”方面進(jìn)行抉擇，積極構(gòu)建汽車經(jīng)銷商

2、信貸業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡機(jī)制。然而許多金融機(jī)構(gòu)雖有較為完備的風(fēng)險(xiǎn)管理手段，但相關(guān)手段缺乏針對(duì)性，對(duì)汽車行業(yè)的適應(yīng)性不足，仍存在很多的問(wèn)題，如針對(duì)汽車經(jīng)銷商的信用評(píng)級(jí)體系尚不完善，風(fēng)險(xiǎn)控制的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方面仍不夠合理等。
　　基于以上情況，本文在前期大量資料收集和分析的基礎(chǔ)上，以一汽汽車金融有限公司的批發(fā)融資業(yè)務(wù)為例，對(duì)汽車經(jīng)銷商批發(fā)融資業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和一汽金融在批發(fā)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在的不足進(jìn)行了細(xì)致分析，整個(gè)研究的主線按照

3、基礎(chǔ)理論—現(xiàn)狀分析—風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析—問(wèn)題分析—解決建議的框架進(jìn)行，首先闡述了汽車經(jīng)銷商批發(fā)融資業(yè)務(wù)的概念和主要業(yè)務(wù)模式，并對(duì)汽車經(jīng)銷商信貸風(fēng)險(xiǎn)的分類及成因進(jìn)行了系統(tǒng)分析。接著簡(jiǎn)要介紹了一汽汽車金融有限公司經(jīng)銷商批發(fā)融資業(yè)務(wù)的概況、組織架構(gòu)、主要產(chǎn)品和業(yè)務(wù)操作模式，并對(duì)一汽金融動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理流程的貸前調(diào)查、貸中實(shí)施和貸后管理環(huán)節(jié)進(jìn)行了全面分析。在流程分析的基礎(chǔ)上，筆者重點(diǎn)分析了批發(fā)融資業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)并利用魚(yú)骨分析法分析了一汽汽車金融有限公

4、司在經(jīng)銷商信用評(píng)價(jià)體系、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系和車輛合格證監(jiān)管等方面存在的一系列問(wèn)題。
　　最后，筆者對(duì)目前的金融環(huán)境和汽車經(jīng)銷商行業(yè)的變化趨勢(shì)進(jìn)行了分析，在此基礎(chǔ)上，從優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制、完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)與管理流程的角度出發(fā)，提出了一系列優(yōu)化汽車經(jīng)銷商批發(fā)融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制措施的建議。主要建議包括:構(gòu)建良好的內(nèi)部控制環(huán)境和內(nèi)部控制文化、應(yīng)用經(jīng)銷商資金需求評(píng)估模型、創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理工具，加速金融科技和大數(shù)據(jù)的應(yīng)用、充分利用產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢(shì)