我國銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展之研究.pdf

1、首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)碩士學(xué)位論文我國銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展之研究姓名：于蓉申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：貨幣銀行學(xué)指導(dǎo)教師：張晉生2001.3.1引言當(dāng)前商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)的國際發(fā)展趨勢已經(jīng)呈現(xiàn)山規(guī)?；⒍鄻踊?、個(gè)一陀化、細(xì)分化、電子化及國際化的明顯特征，其發(fā)展有著深刻的原因背景。州比之F，我國銀行零售業(yè)務(wù)的發(fā)展差距甚大，在當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)一體化、金融全球化fn發(fā)J陡趨勢下，尤其在我國加入WTO的背景下，必須加快我國銀行零傅、lk務(wù)的發(fā)展，這是金融深化的客觀

2、必然。第一部分概論銀行零售業(yè)務(wù)(retailbankingbusiness)有廣義和狹義的概念之分。廣義的銀行零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人和家庭、個(gè)體生產(chǎn)經(jīng)營者、小型自然人企業(yè)以及小型法人企業(yè)提供的小額金融服務(wù)，這是一個(gè)與銀行批發(fā)業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)的概念。狹義的商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行對(duì)居民個(gè)人和家庭、小生產(chǎn)經(jīng)營者以及小型自然人企業(yè)提供的各種小型金融服務(wù)，這是一個(gè)與銀行公司業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)的概念。商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)還有一個(gè)更狹義的概念，即僅指銀行對(duì)個(gè)

3、人和家庭為主要對(duì)象所提供的金融服務(wù)，實(shí)際也就是銀行的個(gè)人和家庭零售業(yè)務(wù)。這種零售業(yè)務(wù)的概念在我國一般比較流行，所以本文也以個(gè)人和家庭的銀行零售業(yè)務(wù)為研究對(duì)象。銀行個(gè)人和家庭零售業(yè)務(wù)的范圍，包括銀行提供的與個(gè)人和家庭生活直接相關(guān)的各種金融服務(wù)，如個(gè)人存款、個(gè)人貸款、個(gè)人匯兌、個(gè)人結(jié)算、個(gè)人收付、個(gè)人證券投資、個(gè)人擔(dān)保、個(gè)人信托、代理保險(xiǎn)以及家庭理財(cái)?shù)扰c日常生活有關(guān)的各種金融服務(wù)。目前，我國商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)正處于初期發(fā)展階段，規(guī)模很小，零

4、售金融的運(yùn)行機(jī)制和體系還很不健全，與發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行相比存在相當(dāng)大的差距。但同時(shí)也應(yīng)看到，隨著我國經(jīng)濟(jì)體制的改革深化，國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，居民個(gè)人可支配收入的不斷提高，商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)有著巨大的發(fā)展空間。抓住機(jī)遇，積極拓展零售銀行業(yè)務(wù)，將成為我國商業(yè)銀行刻不容緩的重要任務(wù)。一、銀行零售業(yè)務(wù)產(chǎn)生與興起的背景銀行零售業(yè)務(wù)在西方發(fā)達(dá)國家的產(chǎn)生與發(fā)展，可從花旗銀行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中略窺一斑。花旗銀行在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)方面一直獨(dú)具創(chuàng)意，領(lǐng)風(fēng)

5、氣之先。早在1904年就率先推出旅行支票業(yè)務(wù)；1928年5月3日，又向儲(chǔ)戶推出無擔(dān)保個(gè)人放款業(yè)務(wù)；1950—1955年，隨美國消費(fèi)者收入的提高，各種新型的個(gè)人銀行服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，個(gè)人支票帳戶及消費(fèi)貸款激增；1961年，首先創(chuàng)立第一張可轉(zhuǎn)讓個(gè)人大額存單；1977年，花旗銀行設(shè)立花旗卡業(yè)務(wù)中一tl，通過便攜而多功能的ATM機(jī)和花旗卡，使其頗受歡迎的“花旗提供24小時(shí)服務(wù)”廣告宣傳成為現(xiàn)實(shí)，一舉改變了美國消費(fèi)者銀行業(yè)務(wù)的面貌；進(jìn)入80年代，花旗