恩施州基層商業(yè)銀行操作風險管理理論與實證研究.pdf

1、商業(yè)銀行是經(jīng)營風險并從風險中獲取收益的企業(yè),防范和管理風險是伴隨商業(yè)銀行生存與發(fā)展的永恒主題。對于銀行來說,發(fā)展是第一要務,安全是第一原則,防險是第一責任,所以,風險管理的能力也是銀行的核心競爭力和“軟實力”。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會2004年公布的《新資本協(xié)議》中將操作風險與信用風險和市場風險并稱為當今銀行業(yè)面臨的三大重要風險,并納入商業(yè)銀行的監(jiān)管框架。
　　近年來,操作風險的管理引起了銀行業(yè)和監(jiān)管當局的高度重視。2005年中國銀監(jiān)

2、會制定了“十三條”鐵律嚴防銀行操作風險,2007年中國銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行操作風險管理指引》,監(jiān)管當局發(fā)布的一系列操作風險監(jiān)管要求文件,掀起了監(jiān)管治理風暴。而現(xiàn)代商業(yè)銀行操作風險管理中,基層機構操作風險占了絕大部分。在經(jīng)濟欠發(fā)達的民族地區(qū),相對來說銀行基礎管理薄弱、內部控制不健全,員工素質參差不齊,使得操作風險案件頻頻發(fā)生,屢禁不止,銀行業(yè)警笛四起,危機四伏,嚴重阻礙了民族地區(qū)銀行的發(fā)展。
　　本文通過對民族地區(qū)——恩施土家族苗族

3、自治州(以下簡稱恩施州)基層商業(yè)銀行操作風險的充分論證和實證分析,針對當前商業(yè)銀行基層機構操作風險案件高發(fā)等特點,結合民族地區(qū)的實際情況,提出防范和管理操作風險的對策和建議。一是加強民族地區(qū)基層商業(yè)銀行風險文化的建設,把風險管理與合規(guī)文化建設作為每個銀行職員的一門必修課,把風險管理與恪盡職守作為每個銀行員工的基本素質,做到知行合一,善思善行,善作善成;二是構建“以人為本”的風險管理體系,堅持激勵與懲戒并重,增強員工的主人翁意識,為員工提