反洗錢(qián)培訓(xùn)之二客戶(hù)身份識(shí)別

1、1第二章第二章客戶(hù)身份識(shí)別客戶(hù)身份識(shí)別第一節(jié)第一節(jié)客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)客戶(hù)身份識(shí)別的基礎(chǔ)知識(shí)一、客戶(hù)身份識(shí)別的重要性一、客戶(hù)身份識(shí)別的重要性1.概念客戶(hù)身份識(shí)別，也稱(chēng)“了解你的客戶(hù)”，即履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)了解客戶(hù)的真實(shí)身份。具體包括3個(gè)方面：①了解客戶(hù)本人的真實(shí)身份；②了解客戶(hù)的交易目的和交易性質(zhì)、資金來(lái)源和用途；③了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際受益人。2.重要性（3個(gè)）①客戶(hù)身份識(shí)別是金融機(jī)構(gòu)做好客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、大額和可疑交易

2、報(bào)告、客戶(hù)身份資料及交易記錄保存等反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)；②確定客戶(hù)真實(shí)身份。從源頭上杜絕洗錢(qián)，保護(hù)金融機(jī)構(gòu)和客戶(hù)的資金安全，為金融機(jī)構(gòu)預(yù)防洗錢(qián)犯罪，防范金融風(fēng)險(xiǎn)構(gòu)筑安全防線；③保證客戶(hù)身份資料的真實(shí)、準(zhǔn)確和完整。一提供識(shí)別客戶(hù)身份、監(jiān)測(cè)可疑交易、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和恐怖融資活動(dòng)、查處洗錢(qián)案件所需的信息，有利于：a遏制先前犯罪及其上游犯罪，b追查沒(méi)收犯罪所得c維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。3.基本原則（4個(gè)）①真實(shí)性?？蛻?hù)的身份資料、交易目的等必須是

3、真實(shí)的。②有效性。提供的身份證明文件必須是合法有效的。③完整性?？蛻?hù)的身份資料、交易記錄必需完整保存。④持續(xù)性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)履行識(shí)別義務(wù)。4.完整的客戶(hù)身份識(shí)別流程：（4個(gè)）①核對(duì)：有效身份證件或者其他身份證明文件；②了解：a.實(shí)際控制客戶(hù)的自然人b.交易的實(shí)際受益人c.資金來(lái)源d.資金用途e.經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況；③登記：客戶(hù)身份基本信息；④留存：有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件和影印件。5.客戶(hù)身份識(shí)別的基本要求（8個(gè)）①

4、建立業(yè)務(wù)關(guān)系識(shí)別要求第一，開(kāi)立賬戶(hù)業(yè)務(wù)、辦理一次性金融業(yè)務(wù)需要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別；第二，應(yīng)要求客戶(hù)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并且一定要保證其真實(shí)有效性，核對(duì)并登記身份基本信息。②業(yè)務(wù)存續(xù)期間識(shí)別要求第一，業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間→持續(xù)客戶(hù)身份識(shí)別，客戶(hù)及其交易的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生變化→重3或其他有效履行證件；g.國(guó)外公民：護(hù)照。Ⅱ.對(duì)公客戶(hù)A.境內(nèi)對(duì)公客戶(hù)：a.可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照證明問(wèn)價(jià)或文件；b.組織機(jī)構(gòu)代碼

5、證；c.稅務(wù)登記證；d.法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的有效身份證明文件；e.授權(quán)他人辦理的，還需出具合法有效的授權(quán)委托書(shū)和授權(quán)經(jīng)辦人員的有效身份證件。B.境外對(duì)公客戶(hù)：a.經(jīng)過(guò)公證的境外有效商業(yè)注冊(cè)等級(jí)證明文件；b.其他可與商業(yè)注冊(cè)登記證明文件具有同等法律效力的可證明其機(jī)構(gòu)開(kāi)立的文件；c.董事會(huì)或董事、主要股東及所有權(quán)人士的授權(quán)委托書(shū)；d.能夠證明授權(quán)人有權(quán)授權(quán)的文件；e.授權(quán)人的有效身份證明文件；f.代理人有效身份證明文件。②登記客戶(hù)身份基

6、本信息Ⅰ.對(duì)私客戶(hù)a.客戶(hù)的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或工作單位地址、聯(lián)系方式；b.身份證件或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限；c.客戶(hù)的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶(hù)的經(jīng)常居住地。Ⅱ.對(duì)公客戶(hù)a.客戶(hù)的名稱(chēng)、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；b.可證明該客戶(hù)依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或文件的名稱(chēng)、號(hào)碼和有效期限；c.控股股東或?qū)嶋H控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件

7、或身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼、有效期限。③了解實(shí)際控制客戶(hù)的自然人和交易的實(shí)際控制人包括但不限于：a.公司實(shí)際控制人；b.未被客戶(hù)披露，但實(shí)際控制著金融交易過(guò)程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益的人員（被代理人除外）。（二）客戶(hù)身份識(shí)別具體操作——業(yè)務(wù)關(guān)系建立環(huán)節(jié)詳見(jiàn)附件1三、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間如何識(shí)別客戶(hù)身份三、業(yè)務(wù)關(guān)系持續(xù)期間如何識(shí)別客戶(hù)身份（一）概述1.持續(xù)識(shí)別客戶(hù)身份基本措施：①關(guān)注客戶(hù)及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情況，及時(shí)提示客戶(hù)更新資料信息