徽商銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究.pdf

1、商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)憑借其龐大的客戶群體，聯(lián)系著幾乎所有的金融業(yè)務(wù)活動，并通過其完善的服務(wù)設(shè)施、不斷進(jìn)步的理財(cái)技術(shù)，為客戶提供多樣化、個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，使金融資源在經(jīng)濟(jì)體系中得到更加優(yōu)化的配置。自20世紀(jì)90年代以來，拓展零售銀行業(yè)務(wù)逐漸成為國內(nèi)商業(yè)銀行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要內(nèi)容之一，零售業(yè)務(wù)的地位和作用在商業(yè)銀行經(jīng)營過程中不斷上升。但我國商業(yè)銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展過度依靠業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張搶占市場，不重視零售業(yè)務(wù)產(chǎn)品質(zhì)量的提升，使得零售業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)

2、展受到挑戰(zhàn)，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型迫在眉睫。
　　 徽商銀行自2005年成立之初，就把零售業(yè)務(wù)納入發(fā)展規(guī)劃之中，經(jīng)過7年的發(fā)展，零售業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大、產(chǎn)品體系逐漸形成，制度和團(tuán)隊(duì)建設(shè)等方面也不斷完善，零售業(yè)務(wù)已經(jīng)成為徽商銀行的主要利潤來源之一。但是，目前徽商銀行仍處于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張時(shí)期，零售業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡現(xiàn)象嚴(yán)重、科技和人才支撐力度不夠、客戶關(guān)系管理水平較低和風(fēng)險(xiǎn)控制制度不完善等問題使得零售業(yè)務(wù)發(fā)展舉步維艱，傳統(tǒng)的依靠資源消耗和人力投入的

3、粗放式經(jīng)營模式已經(jīng)開始制約徽商銀行零售業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型成為徽商銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的唯一出路。
　　 當(dāng)前，零售業(yè)務(wù)發(fā)展的市場競爭日趨激烈，金融脫媒的深化和利率市場化進(jìn)程的加快沖擊著徽商銀行過度依賴存貸利差的盈利模式，加之監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高和風(fēng)險(xiǎn)管理難度的增大，這些因素使得徽商銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)，為應(yīng)對復(fù)雜多變的市場環(huán)境，徽商銀行必須積極推進(jìn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn)。但是，零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型并不是經(jīng)營策略的局部調(diào)整，而是

4、戰(zhàn)略層面的方向性轉(zhuǎn)變，通過零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，徽商銀行將實(shí)現(xiàn)由儲蓄銀行向綜合理財(cái)銀行的轉(zhuǎn)變，由物理網(wǎng)點(diǎn)向電子銀行的轉(zhuǎn)變，由經(jīng)營產(chǎn)品向經(jīng)營客戶的轉(zhuǎn)變?；丈蹄y行零售業(yè)務(wù)發(fā)展客戶基礎(chǔ)穩(wěn)定、市場需求旺盛、政策支持力度大、科技應(yīng)用不斷深化，為徽商銀行零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供了可行的條件。
　　 為推動零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的實(shí)現(xiàn)，徽商銀行應(yīng)該把未來發(fā)展目標(biāo)定位于開展綜合經(jīng)營、培育全能型金融中介，從戰(zhàn)略高度重新認(rèn)識零售業(yè)務(wù)發(fā)展，首先，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、健全產(chǎn)品體系，以